Czy Medigap Plan C odszedł w 2020 roku?

• Medigap Plan C jest dodatkowym planem ubezpieczenia, ale nie jest tym samym, co Medicare Część C.
• Medigap Plan C obejmuje szereg wydatków na Medicare, w tym udział własny w Części B.
• Od 1 stycznia 2020 Plan C nie jest już dostępny dla nowych osób zapisanych na Medicare.
• Możesz zachować swój plan, jeśli miałeś już Plan C lub kwalifikowałeś się do Medicare przed 2020 rokiem.

Być może wiesz, że od 2020 roku nastąpiły zmiany w planach Medigap, w tym Medigap Plan C. Począwszy od 1 stycznia 2020 r., Plan C został przerwany. Jeśli masz Medicare i plan suplementów Medigap lub przygotowujesz się do rejestracji, możesz się zastanawiać, jak te zmiany wpływają na Ciebie.

Pierwszą rzeczą, którą powinieneś wiedzieć, jest to, że Plan C to nie to samo, co Medicare Część C. Brzmią podobnie, ale Część C, znana również jako Medicare Advantage, jest programem całkowicie odrębnym od Medigap Plan C.

Plan C jest popularnym planem Medigap, ponieważ zapewnia pokrycie wielu kosztów związanych z Medicare, w tym odliczenie części B. Zgodnie z nowymi zasadami 2020, jeśli byłeś już zapisany do Planu C, możesz zachować to ubezpieczenie.

Jeśli jednak dopiero zaczynasz korzystać z Medicare i rozważasz Plan C, nie będziesz mógł go kupić. Dobra wiadomość jest taka, że ​​dostępnych jest wiele innych planów Medigap.

W tym artykule omówimy, dlaczego plan C odszedł i które inne plany mogą być dla Ciebie odpowiednie.

Czy Medigap Plan C zniknął?

W 2015 roku Kongres przyjął ustawę zwaną Medicare Access and CHIP Reauthorization Act z 2015 roku (MACRA). Jedną ze zmian wprowadzonych przez to orzeczenie było to, że plany Medigap nie mogą zapewniać pokrycia odliczenia w części B. Zasada ta weszła w życie 1 stycznia 2020 roku.

Ta zmiana ma na celu zniechęcenie ludzi do odwiedzania gabinetu lekarskiego lub szpitala, gdy nie jest to konieczne. Kongres miał nadzieję, że wymagając od wszystkich płacenia z własnej kieszeni za część B podlegającą odliczeniu, ograniczy wizyty w przypadku drobnych dolegliwości, które można leczyć w domu.

Plan C jest jedną z dwóch opcji planu Medigap, które obejmowały udział własny w Części B (drugą był Plan F). Oznacza to, że nie można go już sprzedawać nowym zarejestrowanym osobom z powodu nowej reguły MACRA.

Co jeśli mam już Medigap Plan C lub chcę się zarejestrować?

Możesz zachować swój plan C, jeśli już go masz. Jeśli zarejestrowałeś się przed 31 grudnia 2019 r., Możesz nadal korzystać ze swojego planu.

O ile firma, którą masz, nie zdecyduje się już nie oferować Twojego planu, możesz go trzymać tak długo, jak ma to dla Ciebie sens. Dodatkowo, jeśli kwalifikujesz się do Medicare 31 grudnia 2019 r. Lub wcześniej, możesz również zapisać się do Planu C.

Te same zasady dotyczą planu F. Jeśli już go miałeś lub zapisałeś się do Medicare przed 2020 r., Plan F będzie dostępny.

Czy są dostępne inne podobne opcje planu?

Plan C nie będzie dostępny dla Ciebie, jeśli od nowa kwalifikujesz się do Medicare w 2021 roku. Nadal masz wiele innych opcji planów Medigap, które pokrywają wiele Twoich wydatków na Medicare. Jednak zgodnie z nową zasadą plany te nie mogą pokrywać kosztów uzyskania przychodów w części B.

Co obejmuje Medigap Plan C?

Plan C jest bardzo popularny ze względu na jego wszechstronność. Plan obejmuje wiele opłat z podziałem kosztów Medicare. Oprócz pokrycia odliczenia części B, Plan C obejmuje:

• Odliczenie Medicare Część A.
• Koszty współubezpieczenia Medicare Część A.
• Koszty współubezpieczenia Medicare Część B.
• współubezpieczenie szpitala do 365 dni
• pierwsze 3 litry krwi potrzebne do zabiegu
• koasekuracja wykwalifikowanej placówki pielęgniarskiej
• koasekuracja hospicyjna
• ubezpieczenie w nagłych wypadkach w obcym kraju

Jak widać, prawie wszystkie koszty, które spadają na beneficjentów Medicare, są pokrywane w Planie C. Jedynym kosztem, który nie jest objęty Planem C, jest tzw. „Nadwyżka opłat” w Części B. Opłaty dodatkowe to kwota powyżej kosztów zatwierdzonych przez Medicare, naliczonych przez dostawcę opieki zdrowotnej za usługę. Dodatkowe opłaty są niedozwolone w niektórych stanach, co sprawia, że ​​Plan C jest świetną opcją.

Jakie inne kompleksowe plany są dostępne?

Dostępnych jest wiele planów Medigap, w tym Plan C i Plan F. Jeśli nie możesz zapisać się do żadnego z nich, ponieważ nie kwalifikowałeś się do Medicare przed 2020 r., Masz kilka opcji podobnego ubezpieczenia.

Popularne opcje obejmują Plany D, G i N. Wszystkie oferują podobny zakres jak Plany C i F, z kilkoma kluczowymi różnicami:

• Plan D. Ten plan obejmuje całość pokrycia w ramach Planu C z wyjątkiem udziału własnego w Części B.
• Plan G. Wszystkie koszty z wyjątkiem udziału własnego w Części B są również pokrywane w ramach tego planu.
• Plan N. W ramach planu N wszystkie koszty są pokrywane z kilkoma wyjątkami. Odliczenie części B nie jest objęte ubezpieczeniem, a Ty będziesz odpowiedzialny za niektóre dopłaty. W ramach Planu N zapłacisz do 20 USD za niektóre wizyty w gabinecie i do 50 USD za wizyty na ostrym dyżurze, które nie kończą się przyjęciem do szpitala.

Poniższy wykres zawiera dokładniejsze porównanie szczegółów każdego z tych planów:

Plan CPlan D.Plan GPlan NCzęść A odliczeniutaktaktaktakOdliczenie w ramach części B.takNieNieNieCzęść A współubezpieczenie szpitalatak (do 365 dni)
tak (do 365 dni)
tak (do 365 dni)tak (do 365 dni)Część A koasekuracja hospicyjnataktaktaktakCzęść A koasekuracja wykwalifikowanej placówki pielęgniarskiejtaktaktaktakCzęść B. Koasekuracja i współpłacenietaktaktaktak (z dopłatą za wizytę u lekarza za 20 USD i dopłatą za 50 USD na ostry dyżur)Pokrycie podróży zagranicznych80%80%80%80%Część B. Opłaty dodatkoweNieNietakNie

Czy istnieje różnica kosztów między planami?

Składki w ramach Planu C są zwykle nieco wyższe niż miesięczne składki w przypadku Planów D, G lub N. Twoje koszty będą zależeć od miejsca zamieszkania, ale możesz sprawdzić niektóre przykładowe koszty z całego kraju na poniższym wykresie:

MiastoPlan CPlan D.Plan GPlan NFiladelfia, PA$151–$895$138–$576$128–$891$88–$715San Antonio, TX$120–$601$127–$529$88–$833$70–$599Columbus, OH$125–$746$106–$591$101–$857$79–$681Denver, CO$152–$1,156$125–$693$110–$1,036$86–$722

W zależności od stanu możesz mieć więcej niż jedną opcję planu G. Niektóre stany oferują opcje planu G. Twoje koszty składki będą niższe w przypadku planu z wysokimi odliczeniami, ale kwota odliczenia może wynosić nawet kilka tysięcy dolarów, zanim zacznie obowiązywać ubezpieczenie Medigap.

Jak wybrać odpowiedni plan dla mnie?

Plany Medigap mogą pomóc w pokryciu kosztów związanych z Medicare. Dostępnych jest 10 planów, a Medicare wymaga, aby były one ujednolicone bez względu na to, która firma je oferuje. Wyjątkiem od tej reguły są plany oferowane mieszkańcom Massachusetts, Minnesoty lub Wisconsin. Te stany mają różne zasady dotyczące planów Medigap.

Jednak plany Medigap nie mają sensu dla wszystkich. W zależności od Twojego budżetu i potrzeb zdrowotnych, opłacenie dodatkowego udziału własnego może nie być opłacalne.

Plany Medigap nie obejmują również leków na receptę ani innych dodatkowych usług. Na przykład, jeśli cierpisz na przewlekłą chorobę wymagającą recepty, możesz skorzystać z planu Medicare Advantage lub planu Medicare Część D.

Z drugiej strony, jeśli twój lekarz zalecił procedurę, która będzie wymagała pobytu w szpitalu, plan Medigap, który obejmuje odliczenie części A i współubezpieczenie szpitalne, może być sprytnym posunięciem.

Zalety Medigap:

• zasięg ogólnopolski
• pokrycie wielu kosztów Medicare
• dodatkowe 365 dni opieki szpitalnej
• niektóre plany obejmują ubezpieczenie podczas podróży za granicę
• niektóre plany obejmują dodatki, takie jak programy fitness
• szeroki wachlarz planów do wyboru

Wady Medigap:

• koszty premium mogą być wysokie
• refundacja leków na receptę nie jest uwzględniona
• ubezpieczenie dentystyczne, okulistyczne i inne dodatkowe ubezpieczenia nie są uwzględnione

Możesz kupować plany Medigap w Twojej okolicy, korzystając z narzędzia na stronie internetowej Medicare. To narzędzie pokaże Ci plany dostępne w Twojej okolicy i ich ceny. Możesz użyć tego narzędzia, aby zdecydować, czy istnieje plan, który odpowiada Twoim potrzebom i budżetom.

Aby uzyskać dodatkową pomoc, możesz skontaktować się ze swoim państwowym programem pomocy w zakresie ubezpieczenia zdrowotnego (SHIP), aby uzyskać poradę dotyczącą wyboru planu w swoim stanie. Możesz również skontaktować się bezpośrednio z Medicare, aby uzyskać odpowiedzi na swoje pytania.

Na wynos

Medigap Plan C jest popularną opcją uzupełniającą, ponieważ pokrywa tak wiele bieżących kosztów związanych z Medicare.

• Począwszy od 1 stycznia 2020 r., Plan C został przerwany.
• Możesz zachować Plan C, jeśli już go masz.
• Nadal możesz zarejestrować się w Planie C, jeśli kwalifikowałeś się do Medicare 31 grudnia 2019 r. Lub wcześniej.
• Kongres orzekł, że odliczenie z Planu B nie może już być objęte planami Medigap.
• Możesz kupić podobne plany bez odliczenia w ramach planu B.
• Podobne plany obejmują plany Medigap D, G i N.

Ten artykuł został zaktualizowany w dniu 20 listopada 2020 r., Aby odzwierciedlić informacje Medicare z 2021 r.