Oto, jak wyprzedzić wydatki, ubezpieczenie i planowanie majątku.
Nie mam matematyki. Mam na myśli to, że unikam tego za wszelką cenę.
Mogę prześledzić moją niechęć do szkoły podstawowej, kiedy miałem szczególnie krnąbrnego nauczyciela matematyki, którego znakiem rozpoznawczym było przewracanie oczami, gdy zadawałem pytanie. Ostatecznie więc przestałem zadawać pytania i uległem trwającej całe życie niechęci do liczb.
W rezultacie każda forma rachunkowości gospodarstwa domowego należy do moich najmniej ulubionych zajęć. A sezon podatkowy? Czysta panika. Każdego kwietnia jestem przekonany, że jeśli popełnię jeden prosty błąd, pójdę do więzienia IRS. Mój poziom stresu idzie przez dach i jestem zalewany retrospekcjami do mojego zrzędliwego, niecierpliwego nauczyciela matematyki.
Wiem, wiem… my wszystko stres w sezonie podatkowym.
Różnica polega na tym, że ja też żyję ze stwardnieniem rozsianym (stwardnienie rozsiane) - i to odrzuca całe równanie.
Przede wszystkim stres jest dla mnie głównym wyzwalaczem. Mam chorobę, która utrudnia mi to myśleć, zwłaszcza gdy jestem zestresowany - i daleko mi do samotności. Około 117 milionów dorosłych w Stanach Zjednoczonych żyje z przewlekłą chorobą lub niepełnosprawnością.
Dla osób ze stwardnieniem rozsianym „mgła zębata” (inaczej „mgła mózgowa”) jest częstym efektem ubocznym, który może w najlepszym przypadku sprawić, że zbilansowanie wyciągu bankowego, przygotowanie podatków lub planowanie mojej finansowej przyszłości stanie się wyzwaniem.
Mimo to finanse są niezbędną częścią życia. Więc chociaż nie podoba mi się ten proces, wiem, że muszę wyjść poza swoją niechęć i zabrać się do pracy. Mój stary nauczyciel matematyki byłby dumny.
Oto jak wykonuję swoją pracę…
1. Zajmij się podatkami teraz
Wiele lat temu zdecydowałem się skorzystać z usług Certified Public Accountant (CPA) w czasie podatkowym. Mój mąż i ja śledzimy nasze informacje przez cały rok, wprowadzamy je do arkuszy kalkulacyjnych dla podatków osobistych i biznesowych, a następnie dostarczamy wszystko księgowemu. Przenosi to na formularze podatkowe, wykorzystuje swoją magię i wysyła do IRS.
Ona jest moją siatką bezpieczeństwa. Sprawdza wszystko, zadaje kilka pytań i przesyła mi ładną, schludną książeczkę z naszymi dokumentami. Podpisuję i gotowy. Jeśli urząd skarbowy będzie miał jakieś pytania - co zrobili w zeszłym roku - wystarczy kilka naciśnięć klawiszy, aby na nie odpowiedzieć.
Oczywiście nie pracuje za darmo. Ale dla mnie pieniądze są dobrze wydane. Żadnych zmartwień oznacza brak stresu - co oznacza brak zaostrzeń. Wolałbym zapłacić teraz koszty CPA, a później zapłacić za zdrowie.
Porady podatkowe
- Nie zostawiaj podatków na ostatnią chwilę.
- Jeśli będziesz śledzić dokumenty przez cały rok, będzie to łatwiejsze, gdy nadejdzie czas na ich załatwienie.
- Jeśli to dla Ciebie za dużo, skorzystaj z usług podatkowych lub CPA, aby uspokoić się.
2. Uzyskaj pomoc od znajomych i profesjonalistów
Skrupulatna organizacja i planowanie są kluczowe, ale ponieważ stwardnienie rozsiane jest nieprzewidywalne, zebrałem grupę ludzi, którym ufam, aby pomóc w utrzymaniu porządku. Nazywam ich „finansową radą doradców” lub FBOA.
Dla mnie obejmuje to prawnika, doradcę finansowego i kilku przyjaciół, którzy są bardzo dobrzy z pieniędzmi. Przezwyciężyłam dyskomfort związany z rozmową o tym, ile pieniędzy zarabiamy z mężem, aby dać mojemu FBOA jasny obraz naszej sytuacji i uzyskać od nich najlepszą radę.
Nawet jeśli nie masz w swoim życiu tony czarodziejów pieniędzy, zbierz grupę, która cię wesprze i złagodzi stres związany z pieniędzmi.
3. Kliknij „Nagraj”
Używam Zoom (który jest darmowy) do prowadzenia wideokonferencji. Dowolna liczba osób może dołączyć do rozmowy na komputerze stacjonarnym, laptopie lub smartfonie i - to najważniejsze - możesz nagrywać rozmowę.
Bez względu na to, jak obszernie robiłem notatki, nieuchronnie coś mi umknęło. To pozwala mi wrócić i powrócić do naszej rozmowy.
4. Dowiedz się, co masz i jak uzyskać do niego dostęp
Wiesz, jak teraz wygląda Twoja choroba, ale jak będzie wyglądać za 5 lat? Albo 10? Zrozum możliwości i miej plan, nawet w najgorszym przypadku.
Zapytaj swojego lekarza o zasoby i programy stanowe lub federalne, do których możesz się kwalifikować. Jeśli zamierzasz ubiegać się o niepełnosprawność, będziesz potrzebować uporządkowanego domu finansowego.
5. Słowo „B”
Tak, budżet. Nienawidzę dawki rzeczywistości, o której wiem, że wniesie do mojego życia.
Ale zabawne jest to, że to brak wiedzy jest najbardziej stresującą rzeczą w zarządzaniu finansami. To onieśmielające, ponieważ czuję, że „powinienem” to wiedzieć - ale tak nie jest. Zajęcie się tym pomoże tylko złagodzić moje obawy, prawda?
Tak i nie.Złożenie budżetu jest bolesne z wielu powodów, z których jednym jest fakt, że liczby przyprawiają mnie o zawrót głowy - a SM przyprawia mnie o zawrót głowy. Muszę określić, kiedy jestem najsilniejszy, najbardziej skoncentrowany i klarowny, i przygotować mój budżet na ten czas.
Najwyraźniej i najsilniej czuję się rano i po obiedzie. To są czasy, w których mogę założyć czapkę myślenia i spojrzeć na liczby.
Więc pamiętaj, znajdź czas, kiedy jesteś najzdrowszy i zaplanuj budżet.
6. Planuj rzeczy, zanim pomyślisz, że musisz
Pełna kontrola finansowa obejmuje ubezpieczenie (inwalidztwo, zdrowie, dom i samochód), planowanie majątku (nawet jeśli nie masz „majątku”), zwolnienia z HIPPA, testamenty życiowe, zaawansowane dyrektywy, fundusze powiernicze i pełnomocnicy ds. Zdrowia. To wszystko jest ważne, a planowanie wszystkiego jest wykonalne.
Pamiętaj, planowanie przed potrzebujesz tego najlepszego prezentu, jaki możesz podarować sobie i swoim bliskim. Może to onieśmielać, ale zapanowanie nad swoim zdrowiem finansowym i dobrym samopoczuciem jest również wzmacniające i może faktycznie zmniejszyć stres.
Trudno to wycenić.
Kathy Reagan Young jest założycielką niecentralnej, nieco odmiennej strony internetowej i podcastu pod adresemFUMSnow.com. Ona i jej mąż, T.J., córki, Maggie Mae i Reagan oraz psy Snickers i Rascal, mieszkają w południowej Wirginii i wszyscy mówią „FUMS” każdego dnia!
