Wszystko o planie suplementów Medicare J

Medicare Supplement Plan J (znany również jako Medigap Plan J) został przerwany dla nowych zapisanych z powodu Ustawy Medicare Prescription Drug, Improvement and Modernization Act z 2003 r. Chociaż nowa sprzedaż tego planu została wstrzymana po 1 czerwca 2010 r., Każdy, kto już miał plan może go zachować i nadal czerpać z niego korzyści.

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się o pokryciu Medigap Plan J i co zrobić, jeśli jesteś obecnie zarejestrowany.

Co obejmuje Medigap Plan J?

Dla osób, które zachowały Medigap Plan J po tym, jak nie był on już oferowany nowym zarejestrowanym, korzyści obejmują:

• Część A koasekuracja i pobyt w szpitalu do 365 dni po wyczerpaniu świadczeń Medicare
• Część A odliczeniu
• Odliczenie w ramach części B.
• Część B. Opłaty dodatkowe
• Część B. Koasekuracja lub współpłacenie
• krew (pierwsze 3 litry)
• współubezpieczenie lub współpłacenie opieki hospicyjnej
• współubezpieczenie opieki wykwalifikowanej placówki pielęgniarskiej
• podróże zagraniczne (do zaplanowanych limitów)
• opieka prewencyjna
• korzyści związane z lekami na receptę (z niektórymi planami)

Wraz ze zmianami w Medicare na przestrzeni lat, niektóre z tych świadczeń są teraz zbędne. Opieka hospicyjna i profilaktyczna są teraz objęte odpowiednio Częścią A i Częścią B.

Chociaż Medigap Plan J miał wyjątkowe w tamtym czasie korzyści z leków na receptę, obecnie dostępne są inne opcje, w tym:

• Medicare Część D. To opcjonalne świadczenie jest dostępne dla każdego, kto korzysta z Medicare za pośrednictwem prywatnych firm ubezpieczeniowych zatwierdzonych przez Medicare. Ponieważ koszt profesjonalnie wydawanych leków na receptę jest zazwyczaj pokrywany w ramach Medicare Część B, Medicare Część D obejmuje samodzielnie podawane markowe i generyczne leki na receptę.
• Medicare Advantage (część C). Ta opcja jest oferowana przez prywatne firmy ubezpieczeniowe zatwierdzone przez Medicare. Plany Medicare Advantage zapewniają świadczenia w ramach Medicare Część A i Część B, zwykle obejmują leki na receptę i często oferują dodatkowe świadczenia niedostępne w ramach Medicare, takie jak wzroku, zębów i słuchu.

Zarówno plany Medicare Part D, jak i Medicare Advantage są oferowane przez prywatne firmy ubezpieczeniowe zatwierdzone przez Medicare. Przejrzyj dostępne opcje przed podjęciem decyzji o pokryciu recept Medicare, ponieważ nie tylko zakres ubezpieczenia różni się w zależności od planów, ale także cena, w tym:

• składki miesięczne (kwota, jaką płacisz za ochronę)
• odliczenia roczne (kwota, którą musisz zapłacić przed rozpoczęciem ochrony)
• współpłatności / współubezpieczenie (Twój udział w cenie, jeśli taki istnieje, po opłaceniu udziału w planie)

Musisz mieć oryginalne ubezpieczenie Medicare (część A i B), aby kwalifikować się do refundacji leków na receptę Medicare.

Ile kosztuje Medigap Plan J?

W 2021 r. Roczna kwota franszyzy za Medigap Plan J wynosi 2370 USD. Jeśli Twój plan obejmuje leki na receptę, ma również oddzielny koszt odliczenia w wysokości 250 USD na pokrycie każdego roku.

Twoja polisa Medigap ma również miesięczną składkę. Dokładna kwota może się różnić w zależności od indywidualnej polisy. Firmy ubezpieczeniowe mogą ustalać miesięczne składki za swoje polisy na kilka różnych sposobów, dlatego ważne jest, aby wiedzieć, jaki typ posiadasz:

• Oceniane przez społeczność. Każdy, kto wykupuje polisę, płaci taką samą miesięczną składkę niezależnie od wieku.
• Sklasyfikowany według wieku. Miesięczne składki są powiązane z wiekiem, w którym kupiłeś polisę po raz pierwszy, a młodsi kupujący mają niższe składki. Składki nie rosną wraz z wiekiem.
• Osiągnięty wiek. Miesięczne składki są oparte na Twoim obecnym wieku. Oznacza to, że Twoja składka będzie rosła wraz z wiekiem.

Skontaktuj się bezpośrednio ze swoim dostawcą planu, aby uzyskać szczegółowe informacje na temat kosztów lub struktury planu.

Co powinienem zrobić, jeśli zapisałem się do Medigap Plan J?

Mimo że Medigap Plan J nie jest już sprzedawany, nadal jest honorowany. Więc jeśli masz Medigap Plan J, nadal jesteś objęty ubezpieczeniem.

W rzeczywistości, jeśli nadal masz Medigap Plan J, masz największe ubezpieczenie, jakie możesz wykupić. Na przykład płaci odliczenie Medicare Część B, których nowe plany Medigap nie mogą już pokrywać od 1 stycznia 2020 r.

Ponieważ istnieją nowsze plany Medigap z różnymi ofertami, niektóre osoby decydują się na przejście z Medigap Plan J na inny plan Medigap, który oferuje żądaną ochronę za niższą składkę. Może się również okazać, że Medicare Część D zazwyczaj oferuje bardziej kompleksowy plan leków na receptę.

Na wynos

Medigap Plan J nie był dostępny od 1 czerwca 2010 r. Osoby, które wybrały Medigap Plan J i jego kompleksową ochronę przed upływem tego czasu, mogą go zachować.

Warto zapoznać się z innymi planami Medigap, które są oferowane każdego roku, ponieważ Twoje potrzeby i budżet mogą się zmieniać w czasie.

Ten artykuł został zaktualizowany w dniu 20 listopada 2020 r., Aby odzwierciedlić informacje Medicare z 2021 r.