Jeśli jesteś jednym z milionów Amerykanów, którzy rozważają terapię, ubezpieczenie zdrowotne może stanowić problem. Jeśli masz ubezpieczenie zdrowotne, istnieje duże prawdopodobieństwo, że Twoja polisa zapewnia pewien poziom ochrony.
Aby zająć się wagą i zapotrzebowaniem na utrzymanie dobrego samopoczucia psychicznego, większość firm ubezpieczeniowych oferuje pewien zakres usług w zakresie zdrowia psychicznego. Istnieją jednak duże różnice między świadczeniami zapewnianymi przez ubezpieczycieli a kosztami bieżącymi, które możesz być zobowiązany do zapłacenia.
Co należy wiedzieć o powszechnym ubezpieczeniu terapii
Jeśli masz ubezpieczenie zdrowotne w trakcie swojej pracy, może ono obejmować ubezpieczenie lecznicze lub nie. Nawet jeśli masz ubezpieczenie, to do Ciebie należy decyzja, czy chcesz go używać w opiece psychiatrycznej. W niektórych przypadkach ludzie decydują się płacić z własnej kieszeni za usługi terapeutyczne, zamiast ubiegać się o ochronę ubezpieczeniową. Dlaczego?
Firmy ubezpieczeniowe płacą tylko za usługi niezbędne z medycznego punktu widzenia. Wymagają diagnozy zdrowia psychicznego, zanim wypłacą odszkodowanie. Niektórzy ludzie nie czują się z tym dobrze.
Diagnoza stanu zdrowia psychicznego może obejmować od ostrego stresu po zespół niewystarczającego snu, różne fobie, choroby psychiczne lub szereg innych deskryptorów. Jeśli chodzi o ubezpieczenie, każdy z nich miałby numer kodu, który byłby powiązany z roszczeniem ubezpieczeniowym.
Ubezpieczenia sponsorowane przez pracodawcę w firmach powyżej 50. roku życia
Firmy zatrudniające co najmniej 50 pracowników pełnoetatowych są prawnie zobowiązane do ubezpieczenia zdrowotnego. Upoważnienie to nie określa, że świadczenia w zakresie zdrowia psychicznego mają być uwzględnione jako świadczenie. Mimo to większość dużych firm, w tym tych, które są ubezpieczone samodzielnie, zapewnia ubezpieczenie zdrowotne, które obejmuje część usług terapeutycznych.
Ubezpieczenie sponsorowane przez pracodawcę w firmach poniżej 50 pracowników
Małe firmy zatrudniające poniżej 50 osób nie są prawnie zobowiązane do zapewniania swoim pracownikom ubezpieczenia zdrowotnego. Jednak dla tych, którzy to robią, usługi w zakresie zdrowia psychicznego i usługi związane z zaburzeniami związanymi z używaniem substancji psychoaktywnych muszą być uwzględnione, bez względu na to, gdzie i jak plan jest kupowany.
Plany rynku ubezpieczeń zdrowotnych
Zgodnie z ustawą o przystępnej cenie wszystkie plany zakupione na rynku ubezpieczeń zdrowotnych muszą obejmować 10 podstawowych świadczeń zdrowotnych. Obejmują one usługi w zakresie zdrowia psychicznego i usługi w zakresie zaburzeń związanych z używaniem substancji psychoaktywnych.
Wszystkie plany dotyczące usługi Marketplace, niezależnie od tego, czy są zarządzane przez władze stanowe czy federalne, obejmują ubezpieczenie zdrowotne. Dotyczy to planów indywidualnych, planów rodzinnych i planów dla małych firm.
Plany i ich zakres różnią się w zależności od stanu. Stany oferują również wiele opcji planów, które różnią się pod względem zakresu ich pokrycia.
Wszystkie plany Marketplace muszą zawierać
- behawioralne terapie zdrowotne, takie jak psychoterapia i poradnictwo
- usługi szpitalne w zakresie zdrowia psychicznego i behawioralnego
- pokrycie wcześniej istniejących warunków
- brak rocznych lub dożywotnich dolarowych limitów ubezpieczenia zdrowotnego
- ochrona parytetu, tak aby współpłaty, współubezpieczenie i odliczenia za świadczenia w zakresie zdrowia psychicznego były takie same lub podobne jak w przypadku świadczeń medycznych i chirurgicznych
CHIP (Program ubezpieczenia zdrowotnego dzieci)
CHIP zapewnia federalne fundusze dla stanów, aby mogły one zapewnić tanie ubezpieczenie zdrowotne dla rodzin o niskich dochodach z dziećmi, które nie kwalifikują się do Medicaid. Zakres CHIP różni się w zależności od stanu, ale większość z nich zapewnia pełen zakres usług w zakresie zdrowia psychicznego, w tym:
- poradnictwo
- terapia
- zarządzanie lekami
- usługi pomocy społecznej
- wsparcie rówieśnicze
- leczenie zaburzeń związanych z używaniem substancji
Ustawa o równości w zdrowiu psychicznym i równości uzależnień (MHPAE) wymaga, aby większość programów CHIP zapewniała ochronę równorzędną dla zdrowia psychicznego i usług związanych z zaburzeniami związanymi z używaniem substancji psychoaktywnych. Gwarantuje to, że współpłaty, współubezpieczenie i odliczenia na terapię i inne świadczenia w zakresie zdrowia psychicznego są takie same lub porównywalne ze świadczeniami medycznymi i chirurgicznymi.
Medicaid
Wszystkie państwowe plany Medicaid muszą pokrywać podstawowe świadczenia zdrowotne, w tym usługi związane ze zdrowiem psychicznym i zażywaniem substancji. Plany Medicaid różnią się w zależności od stanu, ale podlegają również ustawie MHPAE.
Medicare
Oryginalne Medicare obejmuje opiekę zdrowotną i usługi związane z używaniem substancji psychoaktywnych w ramach części A. Jeśli jesteś hospitalizowany, możesz podlegać odliczeniu za okres świadczenia, a także koszty współubezpieczenia.
Ambulatoryjne świadczenia w zakresie zdrowia psychicznego, w tym coroczne badania przesiewowe w zakresie depresji, są objęte Częścią B. Za usługi terapeutyczne mogą Państwo ponieść dodatkowe koszty, w tym część B odliczenie, współubezpieczenie i współubezpieczenie.
Jeśli masz plan Medicare Advantage (Część C), będzie on automatycznie obejmował usługi terapeutyczne na tym samym poziomie lub wyższym niż pierwotne Medicare. Twoje koszty mogą różnić się od tych związanych z oryginalnym Medicare.
Skąd wiesz, czy Twoje ubezpieczenie obejmuje terapię?
Zarejestruj się i zaloguj na swoje konto ubezpieczeniowe online
Witryna Twojego planu ubezpieczenia zdrowotnego powinna zawierać informacje o Twoim ubezpieczeniu i kosztach, których możesz się spodziewać. Ponieważ ubezpieczyciele oferują różnorodne plany, upewnij się, że jesteś zalogowany i przeglądasz swój konkretny plan ubezpieczenia.
Jeśli musisz wybrać terapeutę, który należy do sieci Twojego planu, lista dostawców powinna być dostępna online. Możesz również zadzwonić i poprosić o przesłanie lokalnej listy telefonicznie lub pocztą.
Zadzwoń do swojego ubezpieczyciela
Jeśli potrzebujesz dodatkowych informacji, zadzwoń pod bezpłatny numer znajdujący się na odwrocie karty ubezpieczeniowej i zadaj pytania dotyczące rodzajów usług terapeutycznych, których możesz oczekiwać, a także wszelkich dodatkowych kosztów, które możesz ponieść. Jeśli masz kod diagnostyczny, który może pomóc w uzyskaniu dokładnych informacji.
Skontaktuj się z działem HR swojej firmy
Jeśli jesteś ubezpieczony przez zatrudnienie i potrzebujesz dodatkowej pomocy, skontaktuj się z działem kadr (HR), jeśli czujesz się na to komfortowo.
Zapytaj terapeutę, czy akceptuje Twoje ubezpieczenie
Terapeuci i inni dostawcy często zmieniają plany ubezpieczeniowe, które chcą zaakceptować, i mogli zrezygnować z Twojego planu.
Kiedy rozpoczyna się ubezpieczenie usług w zakresie zdrowia psychicznego?
Po pierwsze, nie możesz zostać ukarany za wcześniejszy stan lub wcześniejszą diagnozę jakiegokolwiek rodzaju choroby psychicznej. Z tego powodu powinieneś mieć prawo do świadczeń w zakresie zdrowia psychicznego od pierwszego dnia rozpoczęcia planu.
Rzeczy, które mogą mieć wpływ na rozpoczęcie ochrony ubezpieczeniowej:
- Po uprzedniej autoryzacji. Niektóre usługi mogą wymagać uprzedniej autoryzacji, zanim będzie można uzyskać dla nich ubezpieczenie.
- Po spotkaniu udział własny. Być może będziesz musiał pokryć koszty własne, zanim Twój plan zacznie pokrywać koszty terapii. W zależności od rodzaju posiadanego planu kwota ta może być znacząca.
- Po wydaniu minimum. W niektórych przypadkach Twój plan może wymagać zapłacenia określonej kwoty w dolarach za usługi medyczne, zanim zacznie się obowiązywać ubezpieczenie zdrowotne.
Jakie rodzaje zabiegów są zazwyczaj objęte?
Niektóre świadczenia w zakresie zdrowia psychicznego, które mogą być objęte ubezpieczeniem, obejmują:
- pogotowie psychiatryczne
- współwystępujące schorzenia zdrowotne i behawioralne, takie jak współistniejące uzależnienia i depresja. Jest to często określane jako podwójna diagnoza.
- terapie mówiące, w tym psychoterapia i terapia poznawczo-behawioralna
- nieograniczone sesje ambulatoryjne z psychiatrą, pracownikiem socjalnym klinicznym lub psychologiem klinicznym. W niektórych przypadkach ubezpieczyciel może ograniczyć liczbę dozwolonych wizyt w ciągu roku - chyba że świadczeniodawca oświadczy na piśmie, że są one konieczne z medycznego punktu widzenia, aby zapewnić Ci opiekę.
- telemedycyna i terapia online
- stacjonarne behawioralne świadczenia zdrowotne otrzymane w szpitalu lub na oddziale rehabilitacyjnym.Twój plan może ograniczyć długość pobytu lub ograniczyć kwotę, jaką zapłacą oni za opiekę w okresie zasiłkowym.
- leczenie uzależnień
- usługi detoksykacji medycznej, w tym leki
Ubezpieczyciele pokrywają tylko te zabiegi, które są uważane za konieczne z medycznego punktu widzenia.
Zakres ubezpieczenia w przypadku określonych zabiegów terapeutycznych, takich jak długość rehabilitacji lub pobyt w szpitalu, również różni się w zależności od planu. Podobnie jest z zasięgiem i kosztami leków, które mogą być przepisane w celu leczenia twojego stanu, zarówno w szpitalu, jak i ambulatoryjnie.
Czy ubezpieczenie obejmuje poradnictwo dla par?
Jeśli planujesz korzystać z ubezpieczenia w celu opłacenia poradnictwa dla par, zasada wymagająca diagnozy zdrowia psychicznego będzie nadal obowiązywać i wymagać, aby jeden z partnerów otrzymał diagnozę zaburzenia psychicznego. Niektórzy ludzie uważają, że może to wypaczyć ich doświadczenie terapeutyczne.
Tak jak w przypadku każdej otrzymanej diagnozy, diagnoza zaburzeń psychicznych może pozostać w Twojej trwałej dokumentacji. W niektórych przypadkach można uzyskać do niego dostęp przez całe życie przez systemy sprawdzania przeszłości.
Przykłady ochrony ubezpieczeniowej w zakresie zdrowia psychicznego
Ponieważ ubezpieczyciele oferują szereg planów, nie jest możliwe podanie szczegółów każdego planu, który obejmują. Oto kilka przykładów pokrycia, które możesz uzyskać na terapię od określonych ubezpieczycieli:
Czy Blue Cross Blue Shield obejmuje terapię?
Zdecydowana większość planów ubezpieczeniowych Blue Cross Blue Shield obejmuje terapię.
Jeśli jednak Twój plan rozpoczął się przed 2014 r. (Kiedy została uchwalona ustawa o przystępnej cenie), Twój plan może nie obejmować terapii.
Blue Cross Blue Shield obejmuje jedynie usługi terapeutyczne oparte na dowodach, takie jak psychoanaliza.
Nie obejmuje usług terapeutycznych świadczonych przez trenera życia lub trenera kariery.
Nie obejmuje również usług terapeutycznych świadczonych poza placówką terapeutyczną, takich jak systematyczna desensytyzacja prowadzona przez terapeutę na fobie. Tego typu sesje mogą odbywać się w różnych miejscach, na przykład w samochodzie, jeśli masz fobię przed jazdą lub w samolocie, jeśli masz fobię przed lataniem.
Czy Kaiser Permanente obejmuje terapię?
Kaiser Permanente zapewnia spersonalizowane plany leczenia zdrowia psychicznego.
Plany te zazwyczaj obejmują terapię jeden na jeden z profesjonalistą, takim jak psychiatra lub pielęgniarka specjalizująca się w chorobach psychicznych.
Obejmują również sesje terapii grupowej i zajęcia dotyczące zdrowia psychicznego.
Uwzględniono również spersonalizowane zarządzanie stresem i poradnictwo w zakresie uzależnień.
Więcej ubezpieczycieli i przykładów
- o zasięgu terapii Aetna
- na temat zakresu terapii United Healthcare
- o zasięgu terapii Cigna
Jak znaleźć terapeutów i doradców
Istnieje wiele miejsc, w których można rozpocząć poszukiwania terapeuty lub doradcy, z którym chciałbyś pracować, od poproszenia osób, które znasz, po rozmowę z lekarzem pierwszego kontaktu.
Zacznij od listy w sieci
Jeśli Twój ubezpieczyciel ma sieć dostawców, może to być dobre miejsce na rozpoczęcie poszukiwania terapeuty. Każdy wymieniony terapeuta powinien mieć informacje na temat swojej praktyki i specjalizacji. Mogą to być pediatria, geriatria, schorzenia, takie jak zaburzenia obsesyjno-kompulsyjne lub choroba afektywna dwubiegunowa oraz ich podejście do opieki.
Przejrzyj listy organizacji dotyczące Twojej lokalizacji
Amerykańskie Towarzystwo Psychiatryczne udostępnia listę psychiatrów, którzy zapisali się do bazy danych według kodu pocztowego.
Amerykańskie Towarzystwo Psychologiczne dostarcza listę psychologów według kodu pocztowego.
Możesz również poszukać terapeuty za pośrednictwem Kolektywu Psychoterapii Otwartej Ścieżki. Ta ogólnokrajowa sieć non-profit oferuje niedrogie opcje terapeutyczne dla osób indywidualnych, par i dzieci.
Zgoda na terapię
Jeśli zamierzasz opłacać terapię z własnej kieszeni, wiedz, że psychiatrzy mogą naliczać inne stawki za godzinę niż inni specjaliści zajmujący się zdrowiem psychicznym, tacy jak psycholodzy lub licencjonowani kliniczni pracownicy socjalni. Może to również wpłynąć na koszt Twojej polisy, jeśli korzystasz z ubezpieczenia, aby opłacić terapię.
Płacenie za opiekę
Zrozumiałe jest, że koszt terapii może być dużym problemem. Wielu terapeutów przyjmuje pacjentów na ruchomą skalę. Jeśli obawiasz się kosztów terapii, zapytaj terapeutę, którego rozważasz, czy będzie współpracował z Tobą w sprawie ceny lub oferowanych przez niego opcji płatności.
Możesz dowiedzieć się więcej o terapii na każdym poziomie budżetu tutaj.
Na wynos
Większość planów ubezpieczenia zdrowotnego obejmuje pewien poziom usług terapeutycznych. Kwota ubezpieczenia, której możesz się spodziewać, będzie się różnić w zależności od planu. W wielu przypadkach będziesz mieć odliczenie kosztów, zanim Twoje usługi zostaną objęte ubezpieczeniem. Mogą również obowiązywać współfinansowanie i współubezpieczenie.
Usługi takie jak wizyty terapeuty, terapia grupowa i doraźna opieka psychiatryczna są zazwyczaj objęte planami ubezpieczenia zdrowotnego. Uwzględniono również świadczenia rehabilitacyjne dla osób uzależnionych.
Terapia może być kosztowna, z ubezpieczeniem lub bez. Istnieją tanie opcje, które mogą pomóc, na przykład terapeuci, którzy przyjmują płatności w skali ruchomej i kolektywy psychoterapeutyczne, które oferują znacznie zmniejszone sesje.
Jeśli potrzebujesz terapii, ale nie możesz jej na to pozwolić, porozmawiaj ze swoim lekarzem lub innym zaufanym specjalistą, na przykład z duchownym lub pedagogiem szkolnym. Istnieje wiele sposobów usunięcia barier finansowych między Tobą a potrzebną opieką terapeutyczną.
