Przygotowanie do urodzenia dziecka to dużo więcej niż wizyty lekarskie, plany porodu i zakładanie żłobka - wymaga również od nowych rodziców uważnego przyjrzenia się swoim finansom.
Chociaż może być trudno wyobrazić sobie, jak maluch wyjeżdża na studia, kiedy wciąż jest fasolą w twoim brzuchu, ten czas nadejdzie szybciej, niż się spodziewasz. W międzyczasie po drodze będziesz musiał stawić czoła wielu innym nowym kosztom, od pieluch i opieki dziennej po obiady szkolne i wycieczki terenowe.
Wychowywanie dziecka w Stanach Zjednoczonych kosztuje 233610 dolarów, wynika z danych Departamentu Rolnictwa Stanów Zjednoczonych z 2020 roku.
Mimo że ta liczba może początkowo wywołać poważny szok w postaci naklejek, odrobina planowania finansowego może zapewnić Twojej rodzinie sukces. Oto kilka wskazówek, jak zaplanować budżet na przyszłość dziecka.
1. Dostosuj oszczędności i ubezpieczenie zdrowotne
Posiadanie lub adopcja dziecka liczy się jako zdarzenie kwalifikujące do dokonania zmian w ubezpieczeniu poza otwartymi zapisami.
Dostosowując swój plan opieki zdrowotnej, upewnij się, że rozumiesz warunki i kwoty odliczeń, aby móc wybrać odpowiednią opcję dla swojej powiększającej się rodziny.
Rozważ otwarcie zdrowotnego konta oszczędnościowego (HSA), jeśli jeszcze go nie masz i spełniasz wymagania. Jest to specjalne konto oszczędnościowe, które umożliwia odłożenie do 7100 USD przed opodatkowaniem na pokrycie określonych wydatków medycznych.
Możesz przeznaczyć pieniądze na niektóre koszty związane z ciążą, takie jak:
- klasy urodzeń
- laktatory
- witaminy prenatalne
Po urodzeniu dziecka HSA może pokryć takie rzeczy, jak krem przeciwsłoneczny dla niemowląt, termometry, apteczki pierwszej pomocy i leki, ostatecznie pomagając obniżyć ogólne koszty opieki zdrowotnej.
2. Pobierz aplikacje lub oprogramowanie służące do budżetowania
Zrozumienie przepływów pieniężnych teraz jest kluczem do pokrycia bezpośrednich wydatków i planowania wydatków, które pojawią się w przyszłości.
Utworzenie budżetu może pomóc Ci dokładnie zobaczyć, na co przeznaczane są Twoje pieniądze i ile możesz wydać na daną kategorię. Może również pomóc w pokryciu nowych kosztów, takich jak wpłaty na konto oszczędnościowe uczelni, nawet jeśli Twoja wypłata nie wzrosła.
Federalna Komisja Handlu ma poręczny arkusz roboczy, którego można użyć do utworzenia budżetu.
Aplikacje i oprogramowanie do budżetowania, takie jak You Need a Budget, Mint i Goodbudget, mogą być szczególnie korzystne dla zapracowanych rodziców, którzy potrzebują odrobiny automatyzacji i mobilnego rozwiązania do śledzenia wydatków.
3. Rozważ wykupienie ubezpieczenia na życie
Trudno jest pomyśleć o tym, co stałoby się z Twoją rodziną, gdybyś Ty lub Twój partner nieoczekiwanie umarli. Jednak planowanie najgorszego scenariusza w teraźniejszości daje Ci możliwość pomocy swojej rodzinie w przyszłości - a polisa na życie może Ci w tym pomóc.
Ubezpieczenie na życie wypłaca pieniądze osobie wymienionej w polisie, np. Małżonkowi lub dziecku, w przypadku śmierci ubezpieczonego. Daje pewność, że Twoi bliscy mają ochronę finansową, jeśli nie ma Cię już w pobliżu, aby ich zapewnić.
4. Zgromadź awaryjne oszczędności
Fundusz awaryjny może zapewnić amortyzację, której potrzebujesz, aby pokryć nieplanowane wydatki, takie jak naprawy samochodu i rachunki medyczne, bez zadłużania się. Może być również wykorzystany do zastąpienia dochodu i utrzymania rodziny w przypadku nieoczekiwanej utraty pracy.
Eksperci zazwyczaj zalecają odkładanie ekwiwalentu co najmniej od 3 do 6 miesięcy wydatków na życie w awaryjnych oszczędnościach.
Ale jeśli ten cel wydaje się zbyt wysoki, gdy zajmujesz się innymi wydatkami związanymi z urodzeniem noworodka, odłóż kwotę, na którą możesz sobie pozwolić, nawet jeśli to tylko 25 USD tygodniowo.
Tworzenie automatycznych przelewów cyklicznych z konta rozliczeniowego na oszczędności w dniu wypłaty to jeden ze sposobów na zwiększenie spójności składek.
Z czasem sumuje się i może zapewnić spokój ducha, że nieoczekiwany wydatek lub okoliczność nie przerodzi się w poważną sytuację finansową dla Twojej rodziny.
5. Skorzystaj z nowych rodzinnych ulg podatkowych
Czas podatkowy zwykle nie jest radosną okazją, ale niektóre specjalne zwolnienia i kredyty mogą sprawić, że wyzwanie finansowe dla nowych rodziców będzie nieco bardziej znośne.
Wraz z nowym dzieckiem możesz skorzystać z pewnych przywilejów, takich jak:
- ulgi podatkowe na dzieci
- odliczenie od podatku dochodowego
- kredyt adopcyjny
- potrącenia medyczne
Porozmawiaj z doradcą podatkowym, aby sprawdzić, do jakich ulg, odliczeń i zwolnień podatkowych możesz się kwalifikować. Ważne jest również, aby zapytać o pokwitowania lub inne dokumenty, które musisz mieć pod ręką, aby kwalifikować się do tych ulg podatkowych.
6. Przyjrzyj się planowi inwestycyjnemu 529
Według danych Departamentu Edukacji USA, przeanalizowanych przez CollegeCalc, w ciągu 18 lat czteroletni stopień naukowy może kosztować ponad 422 000 USD.
Nawet jeśli lata studiów Twojego dziecka mogą wydawać się odległe, najlepszym sposobem, aby zaoszczędzić na czesne, jest rozpoczęcie od razu, kiedy masz czas i możesz skorzystać ze składanych odsetek.
Rozważ ustanowienie regularnych składek na plan 529. Te specjalne plany oszczędnościowe dla uczelni umożliwiają inwestowanie pieniędzy bez podatku. Tak długo, jak oszczędności i zarobki są wykorzystywane na wydatki związane z kwalifikowaną edukacją, takie jak czesne w college'u, zazwyczaj nie będziesz musiał płacić żadnych podatków od tych pieniędzy.
Należy pamiętać, że plany 529 mogą się różnić w zależności od stanu, dlatego przed rejestracją sprawdź zasady dotyczące planów 529 w miejscu zamieszkania.
7. Nie zapomnij o emeryturze
Planowanie przyszłości dziecka jest łatwe, ale Twoje własne oszczędności są równie ważne.
Kontynuuj wnoszenie wkładu do własnego planu emerytalnego, niezależnie od tego, czy jest to 401 (k), indywidualne konto emerytalne (IRA), czy inny rodzaj konta inwestycyjnego, aby dać czas na rozwój tych pieniędzy przed swoimi złotymi latami.
Zabezpieczając własną przyszłość finansową, możesz pomóc zmniejszyć potrzebę wsparcia finansowego ze strony dziecka w przyszłości. Twoje oszczędności emerytalne są istotną częścią tego procesu.
