Medicare to program ubezpieczenia zdrowotnego finansowany ze środków federalnych, który składa się z kilku części, z których każda zapewnia różne opcje ubezpieczenia:
- Medicare Część A (ubezpieczenie szpitalne)
- Medicare Część B (ubezpieczenie medyczne)
- Medicare Część C (Medicare Advantage)
- Medicare Część D (refundacja leków na receptę)
Chociaż Medicare pokrywa wiele wydatków, są pewne rzeczy, których nie obejmuje. Z tego powodu około 90 procent osób z Medicare ma jakąś formę dodatkowego ubezpieczenia.
Medigap to dodatkowe ubezpieczenie, które może pokrywać niektóre rzeczy, których Medicare nie obejmuje. Około jedna czwarta osób zapisanych do części A i B Medicare jest również objęta polisą Medigap.
Medigap ma 10 różnych planów, z których każdy oferuje inny rodzaj dodatkowego ubezpieczenia. Jednym z tych planów jest plan G.
Czytaj dalej, omawiając koszty związane z planem G, jak możesz się zarejestrować i nie tylko.
Ile kosztuje Medicare Supplement Plan G?
Rozbijmy niektóre koszty związane z planem G.
Miesięczne składki
Jeśli zarejestrujesz się w planie Medigap, będziesz musiał płacić miesięczną składkę. Będzie to dodatek do miesięcznej składki Medicare Część B.
Ponieważ prywatne firmy ubezpieczeniowe sprzedają polisy Medigap, miesięczne składki będą się różnić w zależności od polisy. Firmy mogą ustalać swoje składki na różne sposoby. Trzy główne sposoby ustalania składek to:
- Oceniane przez społeczność. Każda osoba posiadająca polisę płaci taką samą miesięczną składkę, niezależnie od wieku.
- Sklasyfikowany według wieku. Miesięczne składki są ustalane na podstawie wieku w momencie zakupu polisy. Osoby kupujące w młodszym wieku będą miały niższe miesięczne składki.
- Osiągnięty wiek. Miesięczne składki są ustalane na podstawie Twojego obecnego wieku. Z tego powodu Twoje składki będą rosły wraz z wiekiem.
Udział własny
Chociaż Plan G obejmuje odliczenie części A Medicare, nie obejmuje kosztów franszyzy Medicare Część B.
Zasady Medigap zazwyczaj nie obejmują własnych kosztów własnych. W przypadku Planu G może to wyglądać inaczej. Oprócz normalnego Planu G (bez udziału własnego) dostępna jest również opcja z wysokim odliczeniem.
Plan G podlegający odliczeniu często ma niższe składki miesięczne. Zanim jednak Twoja polisa zacznie opłacać świadczenia, musisz zapłacić odliczenie w wysokości 2370 USD. Istnieje również dodatkowa opłata roczna na usługi ratunkowe używane podczas podróży zagranicznych.
Copays i koasekuracja
Plan G obejmuje współubezpieczenie i współubezpieczenie związane z częściami A i B Medicare. Jeśli masz polisę w ramach Planu G, nie będziesz odpowiedzialny za te koszty.
Koszty bieżące
Jest kilka rzeczy, których Medigap zazwyczaj nie obejmuje, chociaż może się to różnić w zależności od zasad. Jeśli usługa nie jest objęta ubezpieczeniem, musisz zapłacić z własnej kieszeni.
Oto kilka przykładów usług, które często nie są objęte zasadami Medigap:
- Opieka długoterminowa
- dentystyczny
- wizja, w tym okulary
- aparaty słuchowe
- prywatna opieka pielęgniarska
W przeciwieństwie do innych Medigapplanów, Plan G nie ma limitu z własnej kieszeni.
Przyjrzyjmy się trzem przykładowym miastom do zbadania kosztów Planu G w 2021 roku:
$2,768
na miesiąc
na miesiąc
na miesiąc
$42–$710
na miesiąc
na miesiąc
na miesiąc
$2,370
Co obejmuje Medicare Supplement Plan G?
Medigap Plan G to bardzo kompleksowy plan. Obejmuje 100% następujących wydatków:
- Odliczenie Medicare Część A.
- Współubezpieczenie Medicare Część A.
- Koszty szpitala Medicare Część A
- Medicare Część A hospicyjna współubezpieczenie lub copay
- koasekuracja wykwalifikowanej placówki pielęgniarskiej
- krew (pierwsze 3 litry)
- Współubezpieczenie lub współubezpieczenie Medicare Część B
- dodatkowe opłaty związane z Medicare Część B
Dodatkowo Plan G obejmuje 80 procent świadczeń zdrowotnych udzielanych podczas podróży zagranicznej.
Plany Medigap są ustandaryzowane, co oznacza, że każda firma musi oferować taki sam podstawowy zakres ubezpieczenia. Kupując polisę w ramach Planu G, powinieneś otrzymywać wszystkie wymienione powyżej korzyści, niezależnie od firmy, od której ją kupujesz.
Czy plan suplementów Medicare G jest dobrym rozwiązaniem, jeśli nie możesz uzyskać planu F?
Plan F to najbardziej obejmujący z różnych planów Medigap. Jednak kto może się zapisać, zmienił się od 2020 roku.
Zmiany te wynikają z faktu, że plany Medigap sprzedawane nowym osobom korzystającym z Medicare nie mogą już pokrywać kosztów odliczenia Medicare Część B, które są zawarte w Planie F.
Ci, którzy mają już Plan F lub byli nowicjuszami w Medicare przed 1 stycznia 2020 r., Mogą nadal mieć polisę w ramach Planu F.
Plan G może być dobrą opcją, jeśli jesteś nowy w Medicare i nie możesz zapisać się do Planu F. Jedyna różnica między nimi polega na tym, że Plan G nie obejmuje odliczenia części B Medicare.
Kto może zapisać się na Medicare Supplement Plan G?
Możesz najpierw wykupić polisę Medigap podczas otwartej rejestracji w Medigap. Jest to 6-miesięczny okres rozpoczynający się od miesiąca, w którym masz 65 lat lub więcej i zapisałeś się do Medicare Część B.
Inne wytyczne dotyczące zapisów związane z Medigap obejmują:
- Polisy Medigap obejmują tylko jedną osobę, więc Twój współmałżonek będzie musiał wykupić własną polisę.
- Prawo federalne nie wymaga, aby firmy sprzedawały polisy Medigap osobom poniżej 65 roku życia. Jeśli masz mniej niż 65 lat i kwalifikujesz się do Medicare, możesz nie być w stanie wykupić polisy Medigap, którą chcesz.
- Nie możesz mieć jednocześnie polisy Medigap i Medicare Part C (Medicare Advantage). Jeśli chcesz wykupić polisę Medigap, będziesz musiał wrócić do oryginalnego Medicare (część A i B).
- Polisy Medigap nie mogą obejmować leków na receptę. Jeśli chcesz skorzystać z refundacji leków na receptę, musisz zarejestrować się w planie Medicare Część D.
Polisy Medigap są gwarantowane odnawialne, niezależnie od tego, czy masz problemy zdrowotne, czy nie. Oznacza to, że Twoja polisa nie może zostać anulowana tak długo, jak długo jesteś zarejestrowany i opłacasz składki.
Gdzie można kupić plan suplementów Medicare G?
Prywatne firmy ubezpieczeniowe sprzedają polisy Medigap. Możesz skorzystać z narzędzia wyszukiwania Medicare, aby dowiedzieć się, które plany są oferowane w Twojej okolicy.
Aby zobaczyć dostępne plany, musisz podać swój kod pocztowy i wybrać kraj. Każdy plan będzie wymieniony z miesięcznym zakresem premium, innymi potencjalnymi kosztami oraz tym, co jest, a co nie jest objęte.
Możesz również przyjrzeć się firmom, które oferują każdy plan i jak ustalają swoje miesięczne składki. Ponieważ koszt polisy Medigap może się różnić w zależności od firmy, przed wybraniem jednej z nich bardzo ważne jest porównanie kilku polis Medigap.
Gdzie znaleźć pomoc w wyborze planu Medigap
Aby wybrać plan Medigap, możesz skorzystać z następujących zasobów:
- Wyszukiwarka online. Porównaj plany Medigap za pomocą narzędzia wyszukiwania Medicare.
- Zadzwoń bezpośrednio do Medicare. Zadzwoń pod numer 800-633-4227 w przypadku jakichkolwiek pytań lub wątpliwości związanych z Medicare lub Medigap.
- Skontaktuj się z wydziałem ubezpieczeń stanowych. Departamenty ubezpieczeń stanowych mogą pomóc w uzyskaniu informacji na temat planów Medigap w Twoim stanie.
- Skontaktuj się ze swoim państwowym programem pomocy w zakresie ubezpieczenia zdrowotnego (SHIP). SHIPs pomagają w udzielaniu informacji i porad osobom rejestrującym się lub zmieniającym zakres ich zasięgu.
Na wynos
- Medigap Plan G to plan ubezpieczenia uzupełniającego Medicare. Obejmuje różne wydatki, które nie są pokrywane przez Medicare części A i B, takie jak współubezpieczenie, współubezpieczenie i niektóre odliczenia.
- Kupując polisę w ramach planu G, będziesz płacić miesięczną składkę, która może się różnić w zależności od firmy oferującej polisę. Jest to dodatek do miesięcznej składki Medicare Część B.
- Inne koszty obejmują odliczenie Medicare Część B, a także świadczenia, które nie są pokrywane przez Medigap, takie jak koszty dentystyczne i okulistyczne. Jeśli masz plan G podlegający wysokiemu odliczeniu, musisz zapłacić odliczenie, zanim polisa zacznie pokrywać wydatki.
- Plan G może być dobrą opcją, jeśli nie możesz kupić planu F. Jedyną różnicą między tymi dwoma planami jest to, że Plan G nie obejmuje odliczenia części B Medicare.
Przeczytaj ten artykuł w języku hiszpańskim
Ten artykuł został zaktualizowany w dniu 20 listopada 2020 r., Aby odzwierciedlić informacje Medicare z 2021 r.
.jpg)
