Jak współdziałają Medicare i ubezpieczenie pracodawcy?

• Osoby w wieku powyżej 65 lat, które obecnie otrzymują grupowe ubezpieczenie zdrowotne od swoich pracodawców, również kwalifikują się do Medicare.
• W zależności od wielkości firmy, osoby te mogą zdecydować się na natychmiastową rejestrację w Medicare lub opóźnienie rejestracji na późniejszy termin.
• Medicare może być używane wraz z grupowym planem zdrowotnym, aby pokryć większość niezbędnych usług i potrzeb medycznych.

Chociaż wiek emerytalny wynosi od 66 do 67 lat, większość osób kwalifikuje się do Medicare w wieku 65 lat. Niektóre osoby, które nadal pracują po 65 roku życia, mogą również otrzymywać świadczenia z grupowego planu zdrowotnego za pośrednictwem swojego pracodawcy.

Z tego powodu możliwe jest posiadanie zarówno Medicare, jak i grupowego planu zdrowotnego po 65 roku życia. W przypadku tych osób Medicare i ubezpieczenie pracodawcy mogą współpracować, aby zapewnić pokrycie potrzeb i kosztów opieki zdrowotnej.

W tym artykule przyjrzymy się, jak działa ubezpieczenie zdrowotne pracowników, jak kwalifikowalność Medicare działa z grupowymi planami zdrowotnymi oraz co należy wziąć pod uwagę w zakresie ubezpieczenia i kosztów, gdy masz oba plany.

Co to jest ubezpieczenie zdrowotne pracowników?

Ubezpieczenie zdrowotne pracowników, zwane również grupowym planem zdrowotnym, to ubezpieczenie zdrowotne oferowane przez firmę, związek zawodowy lub podobną organizację pracowniczą dla aktywnych pracowników.

Świadczenia z grupowego planu zdrowotnego obejmują różnorodne świadczenia zdrowotne dla aktywnych pracowników. W niektórych przypadkach plany te obejmują również świadczenia dla osób na utrzymaniu i małżonków.

Większość grupowych planów zdrowotnych jest zobowiązana do przestrzegania federalnych przepisów dotyczących opieki zdrowotnej, które zapewniają:

• objęcie pracowników z wcześniej istniejącymi schorzeniami w tym samym tempie
• ochrona pracowników, nawet jeśli zachorują
• bezpłatne wizyty profilaktyczne
• zwiększona ochrona dla młodych dorosłych lub młodszych pracowników
• brak ograniczeń finansowych na podstawowe korzyści zdrowotne
• ochrona przed odwetem ze strony pracodawcy i osobistych wyborów usługodawcy

Grupowe plany zdrowotne muszą również spełniać standardy postępowania określone w ustawie o zabezpieczeniu dochodu pracowników na emeryturze (ERISA). Departament Pracy Stanów Zjednoczonych egzekwuje te standardy postępowania w przypadku planów zdrowotnych w przemyśle prywatnym w celu ochrony pracowników objętych ubezpieczeniem.

Podczas gdy większość grupowych planów zdrowotnych oferuje kompleksowe świadczenia zgodnie z wymogami prawa federalnego, zakres ubezpieczenia zależy całkowicie od planu. Wiedza o tym, jaki rodzaj ubezpieczenia oferuje Twój grupowy plan zdrowotny, może pomóc w określeniu, czy będziesz potrzebować dodatkowego ubezpieczenia z Medicare.

Czy możesz wybrać świadczenia pracodawcy zamiast Medicare?

Medicare to finansowana przez rząd opcja ubezpieczenia zdrowotnego dostępna dla Amerykanów w wieku 65 lat i starszych oraz osób z pewnymi niepełnosprawnościami. Kiedy podstawowe uprawnienia do Medicare zaczynają się w wieku 65 lat, osoba może ubiegać się o Medicare Część A i Medicare Część B.

Inne osoby uprawnione do rejestracji to:

• osoby, u których zdiagnozowano przewlekłą niepełnosprawność i otrzymywały świadczenia z Ubezpieczenia Społecznego lub Rady Emerytów Kolei (RRB) przez 24 miesiące
• osoby, u których zdiagnozowano stwardnienie zanikowe boczne (ALS) lub schyłkową niewydolność nerek (ESRD)

Jeśli otrzymujesz ubezpieczenie zdrowotne z bieżącego miejsca pracy, ale kwalifikujesz się również do Medicare, możesz wybrać między Medicare a grupowym planem zdrowotnym. W większości przypadków wielkość firmy, w której pracujesz, decyduje o tym, czy grozi Ci kara za rezygnację z zapisania się do Medicare, gdy kwalifikujesz się do tego.

Oto zasady wyboru świadczeń zdrowotnych pracodawcy zamiast Medicare:

• Jeśli Twój pracodawca zatrudnia mniej niż 20 pracowników, musisz zapisać się do Medicare, kiedy kwalifikujesz się do tego, lub możesz spotkać się z karą za późną rejestrację do Części B, jeśli zarejestrujesz się później.
• Jeśli Twój pracodawca zatrudnia 20 lub więcej pracowników, możesz opóźnić rejestrację bez żadnych kar za późną rejestrację w przyszłości.

Jeśli masz mniej niż 65 lat i kwalifikujesz się do Medicare z powodu niepełnosprawności, nie musisz rejestrować się do ukończenia 65 lat. Jeśli jednak nadal otrzymujesz ubezpieczenie grupowe w tym czasie, obowiązują te same zasady wymienione powyżej. .

Kara w Części B za spóźnioną rejestrację w powyższej sytuacji - lub podobna sytuacja, w której zapis jest odroczony - to miesięczny wzrost składki o 10 procent za każdy 12-miesięczny okres, w którym nie zarejestrowałeś się w Części B, kiedy kwalifikujesz się.

Załóżmy na przykład, że masz 65 lat i nadal otrzymujesz od pracodawcy świadczenia zdrowotne. Firma, w której pracujesz, to mała firma, która zatrudnia mniej niż 20 pracowników. Jeśli zdecydujesz się czekać 13 miesięcy na zapisanie się do Medicare Część B, grozi Ci dożywotnia kara w wysokości 10% dodawana do składki w Części B każdego miesiąca.

Po utracie świadczeń zdrowotnych pracodawcy, jeśli nie jesteś jeszcze zapisany do Medicare, będziesz mieć specjalny 8-miesięczny okres rejestracji na zapisanie się do Części A i Części B. Ten specjalny okres zapisów rozpoczyna się w miesiącu po zatrudnieniu lub w grupie zdrowia. plan się kończy.

Nie ma kary za spóźnioną rejestrację za zapisanie się do oryginalnego Medicare podczas tego specjalnego okresu zapisów, jeśli przestrzegano powyższych zasad.

Chociaż nie jest to zalecane dla większości osób, możesz całkowicie zrezygnować z Medicare. Jeśli zdecydujesz się całkowicie zrezygnować z Medicare, musisz całkowicie wycofać się z wszelkich otrzymywanych świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych lub RRB. Będziesz także zobowiązany do zwrotu wszelkich otrzymanych świadczeń do momentu wypłaty.

Jak to działa, jeśli masz zarówno świadczenia pracownicze, jak i Medicare?

Original Medicare zapewnia kompleksową opiekę szpitalną i medyczną, podobnie jak większość planów zdrowotnych pracodawców. Jeden rodzaj ubezpieczenia nie ma na celu zastąpienia drugiego. Zamiast tego mogą działać w połączeniu.

Medicare ma współpracować ze świadczeniami pracodawcy, aby pokryć Twoje potrzeby i pomóc w pokryciu większości, jeśli nie wszystkich, wydatków na leczenie.

Zanim zbadamy, jak Medicare współpracuje ze świadczeniami pracodawcy, przyjrzyjmy się, jak rozliczanie działa w przypadku wielu planów ubezpieczenia zdrowotnego:

• Kiedy korzystasz z usług medycznych, ubezpieczenie podstawowe jest wypłacane w pierwszej kolejności. To ubezpieczenie jest znane jako główny płatnik.
• Jeśli jest coś, czego Twoje podstawowe ubezpieczenie nie pokrywało, drugie ubezpieczenie się opłaca. To ubezpieczenie jest znane jako płatnik wtórny. Płatnik wtórny na ogół pokrywa część, jeśli nie całość, pozostałych kosztów.

Medicare jest na ogół głównym płatnikiem, jeśli firma, dla której pracujesz, ma mniej niż 20 pracowników. Ale Medicare staje się dodatkowym płatnikiem, jeśli twój pracodawca jest objęty grupowym planem zdrowotnym z innymi pracodawcami, którzy zatrudniają więcej niż 20 pracowników.

Medicare jest generalnie drugim płatnikiem, jeśli firma, dla której pracujesz, zatrudnia 20 lub więcej pracowników. W tym przypadku, Twój grupowy plan zdrowotny jest głównym płatnikiem, a Medicare wypłaca pieniądze tylko wtedy, gdy plan Twojego pracodawcy zapłaci swoją część.

Powyższe zasady dotyczą ogólnych okoliczności i mogą ulec zmianie w zależności od konkretnej sytuacji. Jeśli nie masz pewności, czy Medicare będzie głównym, czy dodatkowym płatnikiem w Twojej sytuacji, możesz zadzwonić pod numer 855-798-2627, aby porozmawiać z kimś w Medicare's Benefits Coordination & Recovery Centre.

Czy posiadanie zarówno Medicare, jak i świadczeń pracodawcy wpływa na ubezpieczenie współmałżonka?

Medicare to indywidualne ubezpieczenie zdrowotne, co oznacza, że ​​nie obejmuje małżonków ani osób na utrzymaniu. Z drugiej strony większość grupowych planów zdrowotnych zawiera jakąś opcję ubezpieczenia dla osób pozostających na utrzymaniu i małżonków.

Bez względu na to, co oferuje Twój grupowy plan zdrowotny, ważne jest, aby zrozumieć, że świadczenia Medicare nie są przyznawane nikomu poza beneficjentem.

Oznacza to, że jeśli pracownik grupowego planu zdrowotnego otrzymuje świadczenia Medicare wraz ze świadczeniami pracodawcy, ubezpieczenie Medicare dotyczy tylko pracownika. Medicare nie pokrywa kosztów usług otrzymywanych przez osoby pozostające na utrzymaniu lub współmałżonków, nawet jeśli pierwotny grupowy plan zdrowotny tak.

Medicare ma odrębne zasady kwalifikowalności dla małżonków beneficjentów. Te zasady kwalifikowalności, takie jak wczesna kwalifikowalność i bezpłatna część A, powinny być brane pod uwagę przy rozważaniu ogólnego zapisania się do planu zdrowotnego.

Podsumowując

Jeśli masz już grupowy plan zdrowotny i kwalifikujesz się do Medicare, ważne jest, aby wiedzieć, kiedy powinieneś się zapisać. Zrozumienie zasad kwalifikowalności Medicare dotyczących ubezpieczenia zdrowotnego pracodawcy może pomóc uniknąć niepotrzebnych opłat za późną rejestrację.

Możesz wziąć pod uwagę swoje potrzeby zdrowotne, wydatki medyczne i ubezpieczenie małżeńskie, zanim zdecydujesz, czy zrezygnować z rejestracji w Medicare.

Bez względu na to, czy zapisujesz się do Medicare wcześniej czy później, Medicare może współpracować z Twoim grupowym planem zdrowotnym, aby pokryć zarówno Twoje potrzeby medyczne, jak i koszty leczenia.