Zrozumienie, jak działają plany Medicare Advantage

• Plany Medicare Advantage to plany ubezpieczenia zdrowotnego Medicare sprzedawane przez prywatne firmy ubezpieczeniowe.
• Oprócz pokrycia wszystkich oryginalnych usług Medicare, większość planów Medicare Advantage obejmuje leki na receptę, usługi dentystyczne, okulistyczne, słuchowe i inne opcjonalne ubezpieczenia.
• Koszty planu Medicare Advantage różnią się w zależności od planu, w którym jesteś zarejestrowany, Twojej lokalizacji, potrzeb medycznych i nie tylko.

Medicare Advantage to popularna opcja ubezpieczenia zdrowotnego, ponieważ działa jak prywatne ubezpieczenie zdrowotne dla beneficjentów Medicare.

W rzeczywistości, według Centers for Medicare & Medicaid Services, ponad 58 milionów Amerykanów zapisało się do Medicare w 2018 roku. Spośród tych osób zapisanych do Medicare ponad 35 procent było zapisanych do planu Medicare Advantage lub innej alternatywnej opcji planu Medicare.

W tym artykule omawiamy, jak działa Medicare Advantage, dla kogo Medicare Advantage jest odpowiedni i co należy wiedzieć, aby zapisać się do planu Medicare Advantage.

Jak działa Medicare Advantage?

Medicare to rządowa opcja ubezpieczenia zdrowotnego, która obejmuje Amerykanów w wieku 65 lat i starszych, a także osoby z przewlekłą niepełnosprawnością.

Jak więc dokładnie działa Medicare Advantage - i czy działa w taki sam sposób, jak oryginalny Medicare?

Plany Medicare Advantage to plany Medicare sprzedawane przez prywatne firmy ubezpieczeniowe w całych Stanach Zjednoczonych.

Firmy te podpisały umowę z Medicare na pokrycie tych samych usług, które pokrywa oryginalna Medicare.Obejmuje to wszelkie usługi szpitalne objęte Medicare Część A oraz wszelkie usługi medyczne objęte Medicare Część B.

Niektóre plany Medicare Advantage obejmują również dodatkowe potrzeby zdrowotne, w tym:

• dentystyczny
• wizja
• przesłuchanie

Jednak zakres ten różni się w zależności od planu, a każdy plan Advantage może wybrać, jakie dodatkowe pokrycie ma oferować.

Plany Medicare Advantage mogą również wybrać, jakie opłaty będą pobierane za rejestrację. Tę stałą kwotę płacisz co miesiąc bezpośrednio firmie za swoje ubezpieczenie.

Firmy ubezpieczeniowe mogą również wybrać, jakie rodzaje struktur planu Medicare Advantage będą oferować.

Plany organizacji utrzymania zdrowia (HMO) i preferowanych organizacji usługodawców (PPO) to najpopularniejsze opcje planu Advantage.

Niektóre firmy oferują również dodatkowe opcje spełniające określone potrzeby, takie jak:

• Plany Private Fee-for-Service (PFFS)
• Plany dla osób ze specjalnymi potrzebami (SNP)
• Plany kont oszczędnościowych Medicare

Kiedy plan Medicare Advantage może Ci pomóc

Jeśli próbujesz wybrać między oryginalnym planem Medicare a planem Medicare Advantage, oto kilka sytuacji, w których plan Medicare Advantage może być dla Ciebie dobrym rozwiązaniem:

• jeśli chcesz mieć ubezpieczenie zdrowotne i lekarstwa na receptę w ramach jednego planu
• jeśli potrzebujesz opieki dentystycznej, wzroku lub słuchu podczas corocznych wizyt profilaktycznych
• jeśli interesują Cię różne rodzaje opcji ubezpieczenia zdrowotnego
• jeśli czujesz się komfortowo, możesz mieć mniejszą swobodę dostawcy w ramach swojego planu za niższą opłatą
• jeśli chcesz skorzystać z rocznego maksimum z kieszeni
• jeśli nie podróżujesz często lub nie szukasz pomocy medycznej poza stanem

Co to jest Medicare Advantage?

Medicare Advantage, znany również jako Medicare Part C, jest alternatywą dla oryginalnego Medicare (część A i B).

Plany Medicare Advantage muszą obejmować wszystkie usługi Medicare Część A i Część B, które obejmują:

• Ubezpieczenie szpitalne. Medicare Część A obejmuje opiekę szpitalną, krótkoterminową opiekę pielęgniarską, opiekę domową i opiekę hospicyjną.
• Ubezpieczenie medyczne. Medicare Część B obejmuje usługi związane z profilaktyką, diagnostyką i leczeniem schorzeń.

Większość planów Medicare Advantage oferuje również dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne, takie jak:

• Leki na receptę. Medicare Część D pomaga pokryć koszty leków na receptę.
• Dodatkowa ochrona. Zwykle obejmuje to korzyści w zakresie zębów, wzroku, słuchu i sprawności.

Możesz zapisać się do planu Medicare Advantage tylko po zarejestrowaniu się w oryginalnym Medicare.

Które części Medicare są objęte Medicare Advantage?

Plany Medicare Advantage obejmują wszystkie oryginalne usługi Medicare (Część A i Część B), a także inne opcjonalne ubezpieczenia, które mogą odpowiadać Twoim osobistym potrzebom zdrowotnym.

Część A.

Medicare Część A to ubezpieczenie szpitalne. Wszystkie plany Medicare Advantage obejmują te same usługi, co Medicare Część A, takie jak:

• krótkoterminowa opieka szpitalna
• krótkoterminowa wykwalifikowana opieka w placówce pielęgniarskiej
• opieka w domu opieki
• opieka domowa
• opieka hospicyjna

Część B.

Medicare Część B to ubezpieczenie medyczne. Wszystkie plany Medicare Advantage obejmują również te same usługi, co Medicare Część B, takie jak:

• usługi prewencyjne
• usługi diagnostyczne i testy
• usługi i wyposażenie związane z leczeniem
• trwały ekwipunek medyczny
• stacjonarna i ambulatoryjna opieka psychiatryczna
• niektóre leki na receptę

Część D.

Medicare Część D obejmuje leki na receptę. Większość planów Medicare Advantage obejmuje takie ubezpieczenie, które pomaga pokryć koszty leków.

Jednak tylko niektóre rodzaje leków na receptę muszą być objęte Częścią D - dlatego przed zapisaniem się do planu Advantage warto sprawdzić, czy są one objęte ubezpieczeniem.

Dodatek Medicare (Medigap)

Medigap to dodatkowe ubezpieczenie Medicare, które może pomóc w pokryciu kosztów planu Medicare, takich jak:

• współubezpieczenie
• dopłaty
• odliczenia

Należy zauważyć, że polisy Medigap nie mogą być używane z planami Medicare Advantage, tylko z oryginalnymi Medicare.

Ile kosztują plany Medicare Advantage?

Oto niektóre koszty, które będziesz musiał zapłacić, jeśli wybierzesz plan Medicare Advantage:

• Premia w ramach części B. Nawet jeśli jesteś zarejestrowany w Medicare Advantage, nadal odpowiadasz za opłacenie składki w części B. Kwota ta może kosztować nawet 144,60 USD miesięcznie. Jednak niektóre plany Advantage pokrywają część - lub nawet całość - tego kosztu premium.
• Koasekuracja i współpłacenie. Większość planów Medicare Advantage pobiera opłatę za świadczone usługi lub współubezpieczenie. Usługi te mogą obejmować wizytę u lekarza, wizytę u specjalisty, a nawet uzupełnienie leku na receptę. Konkretne kwoty współubezpieczenia i współpłacenia są ustalane przez plan, w którym jesteś zarejestrowany.
• Koszty planu Advantage. Plany Medicare Advantage mogą pobierać miesięczną składkę oddzielną od składki części B. Inne plany Advantage mogą być bezpłatne. Ponadto plany Advantage mogą pobierać oddzielne potrącenia z tytułu leków i planów zdrowotnych.

Indywidualne potrzeby zdrowotne odgrywają ogromną rolę w tym, ile możesz ostatecznie zapłacić z własnej kieszeni za plan Medicare Advantage. Na przykład na koszty planu mogą mieć wpływ:

• jak często szukasz usług
• czy odwiedzasz dostawców spoza sieci
• jeśli zarejestrujesz się w dodatkowych korzyściach

Kto kwalifikuje się do planu Medicare Advantage?

Uprawnienie do pierwotnego ubezpieczenia Medicare obejmuje osoby, które:

• masz 65 lat lub więcej
• otrzymywałeś rentę inwalidzką z Social Security lub Railroad Retirement Board przez 24 miesiące
• zdiagnozowano schyłkową niewydolność nerek (ESRD) lub stwardnienie zanikowe boczne

Beneficjenci Medicare, którzy są już zarejestrowani w Medicare Część A i Część B, są uprawnieni do zapisania się do planu Medicare Advantage.

Jedynym wyjątkiem jest to, że osoby, u których zdiagnozowano ESRD, generalnie nie kwalifikują się do zapisania się do większości planów Medicare Advantage.

Jak zapisać się do planu Medicare Advantage?

Po zarejestrowaniu się w oryginalnym Medicare możesz rozpocząć wyszukiwanie opcji planu Medicare Advantage w Twojej okolicy.

W przeciwieństwie do oryginalnego Medicare, musisz mieszkać na obszarze objętym planami Medicare Advantage, dla których robisz zakupy - firmy nie oferują zasięgu ogólnokrajowego. Oznacza to, że nawet jeśli znajdziesz lepsze opcje planu Medicare Advantage gdzie indziej, możesz zapisać się do planu tylko w swoim stanie.

Jeśli jesteś gotowy do zakupu planów Medicare Advantage w Twojej okolicy, możesz skorzystać z narzędzia wyszukiwania planów Medicare, aby znaleźć plan Advantage, który spełnia Twoje potrzeby zdrowotne i finansowe.

Terminy zapisów do Medicare Advantage

Jeśli rozważasz zapisanie się do Medicare Advantage, musisz znać te ważne terminy i daty rejestracji:

• Początkowy okres rejestracji. To jest 7-miesięczne okno około 65. urodzin, kiedy możesz zarejestrować się w Medicare. Rozpoczyna się 3 miesiące przed Twoim miesiącem urodzenia, obejmuje miesiąc Twoich urodzin, a następnie kończy się 3 miesiące po Twoich urodzinach. W tym czasie możesz zapisać się do wszystkich części Medicare bez żadnych kar.
• Otwarty okres zapisów (15 października - 7 grudnia). W tym czasie możesz przejść z oryginalnego Medicare (części A i B) na część C (Medicare Advantage) lub z części C z powrotem na oryginalne Medicare. Możesz także zmienić plany części C lub dodać, usunąć lub zmienić plan części D.
• Ogólny okres zapisów (1 stycznia - 31 marca). Możesz zapisać się do Medicare w tym okresie, jeśli nie zapisałeś się podczas początkowego okresu zapisów.
• Specjalny okres rejestracji. Jeśli opóźniłeś rejestrację do Medicare z zatwierdzonego powodu, możesz później zapisać się w specjalnym okresie rejestracji. Masz 8 miesięcy od wygaśnięcia ubezpieczenia lub zakończenia zatrudnienia, aby zarejestrować się bez kary.
• Rejestracja w Medicare Advantage (od 1 stycznia do 31 marca). W tym okresie możesz zmienić jeden plan Medicare Advantage na inny lub wrócić do pierwotnego planu Medicare. Nie możesz zapisać się do planu Medicare Advantage, jeśli obecnie masz oryginalny Medicare.

Na wynos

• Plany Medicare Advantage są świetną opcją dla beneficjentów Medicare, którzy chcą mieć całe ubezpieczenie zdrowotne pod jednym dachem.
• Oprócz ubezpieczenia szpitalnego i medycznego, większość planów Medicare Advantage obejmuje leki na receptę oraz usługi dentystyczne, okulistyczne i słuchowe, a także inne potrzeby związane z opieką zdrowotną.
• Jeśli jesteś już zarejestrowany w oryginalnym Medicare i rozważasz Medicare Advantage, możesz skorzystać z narzędzia wyszukiwania planów Medicare, aby wyszukać plan Advantage, który będzie dla Ciebie odpowiedni.