- Jeśli kwalifikujesz się do bezpłatnej części A, ale zrezygnujesz, będziesz odpowiedzialny za uiszczenie dodatkowych opłat i możesz utracić świadczenia z ubezpieczenia społecznego.
- Możesz opóźnić zapis do Części B, jeśli masz inne źródło ubezpieczenia zdrowotnego.
Jeśli kwalifikujesz się lub wkrótce będziesz kwalifikować się do ubezpieczenia Medicare, możesz się zastanawiać, czy musisz się zarejestrować. Jeśli masz już inne ubezpieczenie zdrowotne, na przykład za pośrednictwem obecnego pracodawcy swojego lub współmałżonka, byłego pracodawcy lub COBRA, rejestracja może nie być konieczna od razu.
Jednak przed podjęciem decyzji o odmowie rejestracji warto porozmawiać z agentem Medicare. Mogą przeprowadzić Cię przez wymagania, opłaty i inne kwestie, na przykład czy kwalifikujesz się do odroczenia rejestracji bez płacenia kary.
Medicare Część A
Medicare Część A to połowa oryginalnego Medicare. Jeśli płaciłeś podatki Medicare przez co najmniej 10 lat (lub 40 kwartałów_), Część A może być dostępna bezpłatnie.
Jeśli kwalifikujesz się do bezpłatnej części A, nie możesz z niej zrezygnować, chyba że zrezygnujesz ze świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych (lub Rady ds. Emerytur Kolejowych) i nie zwrócisz wcześniej otrzymanych świadczeń.
Jeśli nie kwalifikujesz się do planu bez składek, możesz opóźnić rejestrację, jeśli masz inne ubezpieczenie zdrowotne lub jesteś objęty ubezpieczeniem COBRA.
Medicare Część B.
Medicare Część B to druga połowa oryginalnego Medicare. Zwykle ma miesięczną premię. W 2021 r. Ta składka dla większości ludzi wynosi 148,50 USD, chociaż może być wyższa w zależności od dochodu.
Podobnie jak w przypadku części A opłaconej składki, możesz opóźnić zapis do Medicare Część B, jeśli masz inne ubezpieczenie i chcesz uniknąć płacenia dodatkowej składki.
Aby uniknąć kary za późną rejestrację, zarejestruj się w Medicare, gdy tylko Ty (lub Twój współmałżonek) nie będziecie już zatrudnieni lub kiedy skończy się wasz grupowy plan zdrowotny.
Czy muszę ubiegać się o Medicare?
Jeśli jesteś obywatelem USA lub mieszkasz w USA przez ostatnie 10 lat, będziesz kwalifikować się do Medicare od 65 roku życia. Możesz kwalifikować się w młodszym wieku, jeśli masz pewne niepełnosprawności lub trwałą niewydolność nerek.
Jeśli otrzymujesz już świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych w momencie uzyskania uprawnień, prawdopodobnie zostaniesz automatycznie zapisany do Medicare. Jeśli nie, musisz się zarejestrować.
Twój początkowy okres zapisów rozpoczyna się 3 miesiące przed miesiącem Twoich 65. urodzin i kończy się 3 miesiące później.
Jeśli zdecydujesz się nie zapisywać do Części B podczas początkowego okresu zapisów, obowiązuje ogólny okres zapisów od 1 stycznia do 31 marca każdego roku, a także otwarty okres zapisów od 15 października do 7 grudnia.
Jeśli do ukończenia 65. roku życia (lub więcej) pozostały 3 miesiące, a nie jesteś jeszcze gotowy, aby zacząć otrzymywać miesięczne świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, możesz zarejestrować się tylko w Medicare za pośrednictwem strony internetowej Ubezpieczenia Społecznego i poczekać na złożenie wniosku o świadczenia emerytalne.
Rejestracja na czas
Terminowe zapisanie się do Medicare ma kluczowe znaczenie. Jeśli tego nie zrobisz, ryzykujesz opóźnienie ubezpieczenia i możesz być odpowiedzialny za dodatkowe 10 procent opłaty za składki w Części B po zarejestrowaniu się.
Kumuluje się za każdy 12-miesięczny okres, w którym się kwalifikujesz, ale nie rejestruj się, chyba że kwalifikujesz się na specjalny okres rejestracji. Jest to 8-miesięczny okres po pewnych wydarzeniach z życia.
A jeśli nadal pracuję?
Jeśli nadal pracujesz, kiedy kwalifikujesz się do Medicare w wieku 65 lat, masz pewną elastyczność w rejestracji.
Jeśli Twój pracodawca zatrudnia 20 lub więcej pracowników i jesteś objęty ubezpieczeniem grupowym, nie musisz od razu zapisywać się do Medicare.
To powiedziawszy, zazwyczaj warto zapisać się do części A na czas, nawet jeśli masz już ubezpieczenie. Zaletą tego jest to, że zazwyczaj nic nie kosztuje, a Twój plan Medicare może działać jako ubezpieczenie dodatkowe. Oznacza to, że może pomóc w pokryciu kosztów wszystkiego, czego nie obejmuje plan zdrowotny Twojego pracodawcy.
Należy zauważyć, że osoby zapisujące się do Medicare nie mogą jednocześnie wpłacać środków na konto oszczędności zdrowotnych (HSA). Ma to zastosowanie nawet, jeśli nadal będziesz korzystać z planu opieki zdrowotnej kwalifikowanego przez HSA, podlegającego odliczeniu od pracodawcy.
Jeśli Twój pracodawca zatrudnia mniej niż 20 pracowników, terminowe zapisanie się na części A i B może pomóc uniknąć kar. Będzie to Twoje podstawowe ubezpieczenie, a jeśli się nie zarejestrujesz, Twój pracodawca może zapłacić mniej (lub nic) za Twoją opiekę.
Na wynos
Chociaż nie musisz koniecznie korzystać z Medicare, rezygnacja z programu może być trudna i powinieneś rozważyć wszystkie opcje, takie jak inny plan, z którego skorzystasz i czy dokonasz zmiany później.
I chociaż kiedyś istniały opłaty za brak ubezpieczenia zdrowotnego, od 2019 r. To już nie obowiązuje.
Ogólnie rzecz biorąc, terminowe zapisanie się do Medicare może pomóc uniknąć kosztownych kar przez cały okres emerytury.
Mogą obowiązywać dodatkowe zasady i ograniczenia, jeśli kwalifikujesz się do Medicare i myślisz o pozostaniu w innym grupowym planie zdrowotnym, więc sprawdź swój plan i dowiedz się, jak działa z (i bez) Medicare.
Ten artykuł został zaktualizowany w dniu 20 listopada 2020 r., Aby odzwierciedlić informacje Medicare z 2021 r.
