- Medicare jest finansowane głównie z federalnej ustawy o składkach na ubezpieczenie (FICA).
- Podatki z FICA zasilają dwa fundusze powiernicze, które pokrywają wydatki na Medicare.
- Fundusz powierniczy Medicare Hospital Insurance (HI) pokrywa koszty Medicare Część A.
- Fundusz powierniczy w zakresie dodatkowego ubezpieczenia medycznego (SMI) pokrywa koszty Medicare Część B i Część D.
- Inne koszty Medicare są finansowane ze składek planu, odsetek z funduszu powierniczego i innych funduszy zatwierdzonych przez rząd.
Medicare to finansowana przez rząd opcja ubezpieczenia zdrowotnego, która obejmuje miliony Amerykanów w wieku 65 lat i starszych, a także osoby z określonymi schorzeniami. Mimo że niektóre plany Medicare są reklamowane jako „bezpłatne”, wydatki na Medicare wynoszą co roku setki miliardów dolarów.
Więc kto płaci za Medicare? Medicare jest finansowana z wielu funduszy powierniczych finansowanych z podatków, odsetek z funduszu powierniczego, składek dla beneficjentów i dodatkowych pieniędzy zatwierdzonych przez Kongres.
W tym artykule omówiono różne sposoby finansowania każdej części Medicare oraz koszty związane z zapisaniem się do planu Medicare.
Jak jest finansowane Medicare?
W 2017 roku Medicare objęła ponad 58 milionów beneficjentów, a łączne wydatki na pokrycie przekroczyły 705 miliardów dolarów.
Wydatki na Medicare są opłacane głównie przez dwa fundusze powiernicze:
- Fundusz powierniczy Medicare Hospital Insurance (HI)
- Fundusz powierniczy w zakresie dodatkowego ubezpieczenia medycznego (SMI)
Zanim zagłębimy się w sposób, w jaki każdy z tych funduszy powierniczych opłaca Medicare, powinniśmy najpierw zrozumieć, w jaki sposób są one finansowane.
W 1935 roku uchwalono federalną ustawę o składkach na ubezpieczenie (FICA). Ten przepis podatkowy zapewnia finansowanie programów Medicare i Social Security w postaci podatków od wynagrodzeń i dochodów. Oto jak to działa:
- 6,2% Twojego wynagrodzenia brutto jest potrącane na poczet Ubezpieczeń Społecznych.
- Dodatkowo, 1,45% twojego wynagrodzenia brutto jest potrącane na Medicare.
- Jeśli jesteś zatrudniony przez firmę, Twój pracodawca odpowiada 6,2% w przypadku Ubezpieczeń Społecznych i 1,45% w przypadku Medicare, co daje łącznie 7,65%.
- Jeśli jesteś samozatrudniony, zapłacisz dodatkowe 7,65% podatku.
Podatek w wysokości 2,9% przeznaczony na Medicare trafia bezpośrednio do dwóch funduszy powierniczych, które zapewniają pokrycie wydatków na Medicare. Wszystkie osoby obecnie pracujące w Stanach Zjednoczonych opłacają podatki FICA, aby sfinansować bieżący program Medicare.
Dodatkowe źródła finansowania Medicare obejmują:
- podatki płacone od dochodów z Ubezpieczeń Społecznych
- odsetki od dwóch funduszy powierniczych
- fundusze zatwierdzone przez Kongres
- składki z części A, B i D Medicare
Fundusz powierniczy Medicare HI zapewnia przede wszystkim finansowanie Medicare Część A. W ramach Części A beneficjenci są objęci ubezpieczeniem z tytułu usług szpitalnych, w tym:
- szpitalna opieka szpitalna
- stacjonarna opieka rehabilitacyjna
- opieka w placówce pielęgniarskiej
- domowa opieka zdrowotna
- opieka hospicyjna
Fundusz powierniczy SMI zapewnia przede wszystkim finansowanie Medicare Część B i Medicare Część D. W ramach Części B beneficjenci otrzymują ubezpieczenie na usługi medyczne, w tym:
- usługi prewencyjne
- usługi diagnostyczne
- usługi lecznicze
- usługi w zakresie zdrowia psychicznego
- niektóre leki na receptę i szczepionki
- trwały ekwipunek medyczny
- Badania kliniczne
Oba fundusze powiernicze pomagają również w pokryciu kosztów administracyjnych Medicare, takich jak pobieranie podatków Medicare, wypłata świadczeń oraz zajmowanie się przypadkami oszustw i nadużyć Medicare.
Chociaż Medicare Część D otrzymuje pewne fundusze z funduszu powierniczego SMI, część finansowania zarówno Medicare Część D, jak i Medicare Advantage (Część C) pochodzi ze składek beneficjentów. W szczególności w przypadku planów Medicare Advantage wszelkie koszty nieobjęte funduszami Medicare muszą zostać pokryte z innych funduszy.
Ile kosztuje Medicare w 2020 roku?
Zapisanie się do Medicare wiąże się z różnymi kosztami. Oto kilka, które zauważysz w swoim planie Medicare:
- Premie. Składka to kwota, którą płacisz, aby pozostać zapisanym do Medicare. Części A i B, które składają się na oryginalne Medicare, mają miesięczne składki. Niektóre plany Medicare Część C (Advantage) mają oddzielną składkę oprócz pierwotnych kosztów Medicare. Plany Part D i plany Medigap również pobierają miesięczną składkę.
- Udział własny. Odliczenie to kwota, którą zapłacisz, zanim Medicare pokryje twoje usługi. Część A ma odliczenie za okres świadczenia, podczas gdy Część B ma odliczenie na rok. Niektóre plany części D i plany Medicare Advantage z ubezpieczeniem lekarskim mają również możliwość odliczenia kosztów leczenia.
- Dopłaty. Dopłaty to opłaty z góry, które płacisz za każdą wizytę u lekarza lub specjalisty. Plany Medicare Advantage, zwłaszcza plany organizacji opieki zdrowotnej (HMO) i organizacji preferowanych dostawców (PPO), pobierają różne kwoty za te wizyty. Plany Medicare Część D pobierają zróżnicowane stawki w zależności od przyjmowanych leków.
- Koasekuracja. Koasekuracja to procent kosztów usług, które musisz zapłacić z własnej kieszeni. W przypadku Medicare Część A współubezpieczenie rośnie, im dłużej korzystasz z usług szpitalnych. W przypadku Medicare Część B współubezpieczenie to ustalona kwota procentowa. Medicare Część D pobiera współubezpieczenie lub współpłatę za leki.
- Maksymalne korzyści z kieszeni. Wszystkie plany Medicare Advantage nakładają ograniczenie na to, ile pieniędzy wydasz z własnej kieszeni; nazywa się to maksimum z własnej kieszeni. Kwota ta różni się w zależności od Twojego planu Advantage.
- Koszty usług nieobjętych Twoim planem. Jeśli jesteś zapisany do planu Medicare, który nie obejmuje potrzebnych usług, będziesz odpowiedzialny za pokrycie tych kosztów z własnej kieszeni.
Każda część Medicare ma inny zestaw kosztów, jak wymieniono powyżej. Wraz z dwoma funduszami powierniczymi, które zostały utworzone dla każdej części Medicare, niektóre z tych miesięcznych kosztów pomagają również w opłaceniu usług Medicare.
Koszty Medicare Część A.
Premia części A dla niektórych osób wynosi 0 USD, ale dla innych może sięgać nawet 458 USD, w zależności od tego, jak długo pracowałeś.
Odliczenie części A wynosi 1408 $ na okres świadczeń, który rozpoczyna się w momencie przyjęcia do szpitala i kończy po zwolnieniu na 60 dni.
Współubezpieczenie części A wynosi 0 USD przez pierwsze 60 dni pobytu w szpitalu. Po 60. dniu współubezpieczenie może wynosić od 352 USD dziennie przez dni od 61 do 90 do 704 USD za „dożywotnią rezerwę” dni po 90. Może nawet sięgać do 100 procent kosztów, w zależności od długości okresu zostać.
Koszty Medicare Część B.
Składka części B zaczyna się od 144,60 USD i rośnie w zależności od Twojego rocznego poziomu dochodu brutto.
Odliczenie części B wynosi 198 USD na 2020 r. W przeciwieństwie do odliczenia części A kwota ta jest naliczana na rok, a nie na okres świadczeń.
Współubezpieczenie w ramach części B wynosi 20 procent kosztu kwoty zatwierdzonej przez Medicare. Jest to kwota, którą Medicare zgodził się zapłacić twojemu dostawcy za usługi medyczne. W niektórych przypadkach możesz również być winien dopłatę do części B.
Koszty Medicare Część C (Advantage)
Oprócz kosztów oryginalnego Medicare (część A i B), niektóre plany Medicare Advantage pobierają również miesięczną składkę za pozostanie na liście. Jeśli jesteś zapisany do planu Części C, który obejmuje leki na receptę, być może będziesz musiał zapłacić odliczenie za lek, współpłatność i współubezpieczenie. Dodatkowo będziesz odpowiedzialny za wysokość współpłacenia podczas wizyty u lekarza lub specjalisty.
Koszty Medicare Część D.
Premia w ramach części D różni się w zależności od wybranego planu, na który może mieć wpływ Twoja lokalizacja i firma sprzedająca plan. Jeśli spóźnisz się na rejestrację w ramach planu części D, ta składka może być wyższa.
Odliczenie w ramach części D różni się również w zależności od tego, do którego planu się zapisujesz. Maksymalna kwota odliczenia, jaką może obciążyć Cię dowolny plan części D, wynosi 435 USD w 2020 r.
Kwoty współpłacenia i współubezpieczenia w ramach części D zależą całkowicie od leków, które bierzesz w ramach planu lekowego. Wszystkie plany mają formułę, która jest zgrupowaniem wszystkich leków objętych planem.
Koszty dodatku Medicare (Medigap)
Składka Medigap różni się w zależności od rodzaju ubezpieczenia, do którego się zapisujesz. Na przykład plany Medigap z mniejszą liczbą zarejestrowanych i większym ubezpieczeniem mogą kosztować więcej niż plany Medigap, które obejmują mniej.
Pamiętaj tylko, że po zapisaniu się do planu Medigap, niektóre z pierwotnych kosztów Medicare będą teraz pokrywane z Twojego planu.
Na wynos
Medicare jest finansowane głównie z funduszy powierniczych, miesięcznych składek beneficjentów, funduszy zatwierdzonych przez Kongres i odsetek z funduszu powierniczego. Medicare części A, B i D wszystkie wykorzystują pieniądze z funduszu powierniczego, aby pomóc w opłaceniu usług. Dodatkowe ubezpieczenie Medicare Advantage jest finansowane z miesięcznych składek.
Koszty związane z Medicare mogą się sumować, dlatego ważne jest, aby wiedzieć, ile będziesz płacić z własnej kieszeni po zapisaniu się do planu Medicare.
Aby rozejrzeć się za planami Medicare w Twojej okolicy, odwiedź Medicare.gov, aby porównać opcje w Twojej okolicy.
