Co to jest ubezpieczenie Medicare Creditable Coverage?

• Ubezpieczenie kredytowe definiuje się jako ubezpieczenie zdrowotne, które spełnia lub przewyższa to, co pokrywa Medicare.
• Jeśli masz ubezpieczenie na pokrycie kredytu, możesz opóźnić zapisanie się do Medicare bez żadnych kar.
• W przypadku utraty kredytu ubezpieczeniowego należy zarejestrować się w Medicare w ciągu 8 miesięcy; w przeciwnym razie mogą obowiązywać kary i opłaty za opóźnienia.

Jeśli kwalifikujesz się do Medicare, ale masz już ubezpieczenie zdrowotne, możesz się zastanawiać, czy powinieneś je zachować, czy zmienić.

Ważne jest, aby zrozumieć, co oznacza wiarygodne ubezpieczenie - w przeciwnym razie możesz skończyć z płaceniem kar dożywotnich za utrzymanie obecnego ubezpieczenia.

Ubezpieczenie kredytowe definiuje się jako ubezpieczenie zdrowotne lub ubezpieczenie leków na receptę, które spełnia lub przewyższa zakres ubezpieczenia zapewniany przez Medicare.

Nie wszystkie plany zdrowotne lub leki na receptę oferowane przez grupy lub pracodawców spełniają kryteria pokrycia kredytowego. Wielkość pracodawcy Twojego lub współmałżonka może mieć wpływ na to, czy Twoje ubezpieczenie kwalifikuje się.

W tym artykule szczegółowo przyjrzymy się wiarygodnemu pokryciu, abyś mógł dokładnie zdecydować, jakie są najlepsze następne kroki.

Jak działa ubezpieczenie kredytowe w Medicare?

Ubezpieczenie kredytowe odnosi się do ubezpieczenia zdrowotnego, które pokrywa co najmniej Medicare Część A i Część B. Ubezpieczenie kredytowe odnosi się również do świadczeń z tytułu leków na receptę, które pokrywają co najmniej Medicare Część D.

Niektórzy dostawcy kredytu ubezpieczeniowego obejmują:

• Twoja praca lub praca współmałżonka, pod warunkiem, że pracodawca spełnia określone wymagania
• grupowe plany zdrowotne, takie jak te dostarczane przez związki
• TRICARE, tylko dla części D.
• Sprawy weteranów, tylko dla części D.
• Indyjskie służby zdrowia, tylko dla części D.
• Federalne świadczenia zdrowotne dla pracowników (FEHB)

Czy powinienem zapisać się do Medicare?

Jeśli masz ubezpieczenie z możliwością kredytowania i kwalifikujesz się do Medicare, nie otrzymasz kary, jeśli odłożysz zapis do Medicare.

Jednak wiele osób zapisuje się co najmniej do części A, ponieważ zazwyczaj jest ona bezpłatna i może obniżyć koszty hospitalizacji.

Niektóre osoby decydują się również na zapisanie się do części B, gdy tylko będą się kwalifikować. Jeśli miesięczna składka w Części B jest niższa niż ta, którą płacisz za swój obecny plan, może to być dla Ciebie lepsza opcja.

Jeśli zapisujesz się do Medicare, masz ubezpieczenie należne do kredytu i zachowujesz ubezpieczenie, Twój obecny dostawca byłby Twoim głównym ubezpieczycielem. Medicare byłby Twoim drugim ubezpieczycielem.

Możesz zdecydować o wygaśnięciu obecnego ubezpieczenia.

Zanim to zrobisz, pamiętaj, aby porównać swoje bieżące koszty bieżące z kosztami związanymi z Medicare, aby zobaczyć, który plan oferuje najlepsze i najtańsze pokrycie.

Pomocne może być również porównanie:

• odliczenia
• dopłaty
• składki

Aby uniknąć kar, musisz również upewnić się, że masz ubezpieczenie leków na receptę, albo w ramach aktualnego planu ubezpieczeniowego, albo w ramach planu części C (Medicare Advantage) lub planu części D.

Kiedy i czy powinieneś zapisać się do Medicare, może być trudną decyzją, zwłaszcza jeśli nie znasz szczegółów swojego obecnego ubezpieczenia. Bezpośrednia rozmowa z dostawcą planu lub skontaktowanie się z lokalnym programem pomocy w zakresie stanowego ubezpieczenia zdrowotnego (SHIP) może pomóc w wyjaśnieniu szczegółów, abyś mógł zdecydować, która opcja ubezpieczenia jest dla Ciebie najlepsza.

Co to jest formularz powiadomienia o pokryciu kredytu?

Gdy uzyskasz kwalifikację do Medicare Część D, Twój obecny ubezpieczyciel jest zobowiązany do poinformowania Cię, czy Twoje ubezpieczenie zapewnia wiarygodne ubezpieczenie leków na receptę.

Jeśli Twoje obecne ubezpieczenie jest wiarygodne, otrzymasz powiadomienie o tym, że ubezpieczenie jest wiarygodne. Zachowaj ten list. Będziesz musiał pokazać to Medicare podczas rejestracji, aby uniknąć konieczności płacenia kar za spóźnioną rejestrację.

Jeśli Twoje obecne ubezpieczenie nie jest wiarygodne, otrzymasz powiadomienie o ujawnieniu zakresu ubezpieczenia.

Takie powiadomienia są zwykle wysyłane we wrześniu każdego roku.

Plany ubezpieczeniowe za pośrednictwem indyjskich usług zdrowotnych nie są zobowiązane do dostarczenia formularza powiadomienia o pokryciu kredytowym.

Ubezpieczenie od dużego pracodawcy

Medicare definiuje „dużego pracodawcę” jako każdą firmę, która zatrudnia 20 lub więcej pracowników na pełny etat. Możesz być objęty ubezpieczeniem przez własnego dużego pracodawcę lub przez dużego pracodawcę współmałżonka.

Czy zasługuje na oryginalne Medicare?

Jeśli posiadasz ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem dużego pracodawcy, kwalifikuje się ono jako ubezpieczenie podlegające kredytowaniu w ramach części A i części B Medicare, pod warunkiem, że pokrywa ono co najmniej tyle samo, co pierwotne ubezpieczenie Medicare.

Czy zasługuje na uznanie za Część D?

Większość dużych pracodawców uwzględnia leki na receptę w swoim planie ubezpieczenia zdrowotnego.

Jeśli masz ubezpieczenie na leki na receptę za pośrednictwem dużego pracodawcy, będzie ono kwalifikować się jako kwalifikowalne ubezpieczenie w ramach Części D, pod warunkiem, że obejmuje co najmniej tyle samo, co Medicare Część D.

Ubezpieczenie od małego pracodawcy

Medicare definiuje „małego pracodawcę” jako każdą firmę, która zatrudnia mniej niż 20 pełnoetatowych pracowników. Liczba ta nie obejmuje pracowników zatrudnionych na część etatu i niezależnych wykonawców.

Czy zasługuje na oryginalne Medicare?

Większość małych pracodawców nie zapewnia ubezpieczenia zdrowotnego, które kwalifikuje się jako wiarygodne ubezpieczenie dla części A i części B.

Są jednak wyjątki od tej reguły. Zapytaj dział zasobów ludzkich (HR) lub ubezpieczyciela, czy Twoje ubezpieczenie kwalifikuje się jako ubezpieczenie kredytowe.

Czy zasługuje na uznanie za Część D?

To samo dotyczy Części D. Większość małych pracodawców nie zapewnia ubezpieczenia leków na receptę, które kwalifikuje się jako ubezpieczenie kredytowe.

Mogą być pewne wyjątki. Twój dział HR lub firma ubezpieczeniowa powinny być w stanie dostarczyć Ci najbardziej dokładnych informacji.

Ubezpieczenie weteranów

Ubezpieczenie zdrowotne Veterans Affairs (VA) jest dostępne dla osób, które służyły w czynnym wojsku, marynarce lub służbie lotniczej i nie otrzymały niehonorowego zwolnienia. Obowiązują minimalne wymagania dotyczące cła. Członkowie rodziny również mogą otrzymywać te świadczenia.

Istnieje kilka różnych rodzajów programów ubezpieczenia zdrowotnego VA. Zawierają:

• Program Opieki Zdrowotnej Weteranów
• TRICARE i TRICARE for Life
• Program świadczeń zdrowotnych Spina Bifida
• Cywilny Program Zdrowia i Medycyny Departamentu ds. Weteranów (CHAMPVA) dla rodzin weteranów

Ubezpieczenie zdrowotne VA obejmuje opiekę medyczną, którą otrzymujesz w placówce VA. Jeśli otrzymujesz opiekę medyczną poza placówką dla VA, musi ona najpierw zostać zatwierdzona przez VA, w przeciwnym razie nie będzie opłacona z tytułu Twojego ubezpieczenia VA.

Czy zasługuje na oryginalne Medicare?

Ubezpieczenie zdrowotne VA nie kwalifikuje się jako ubezpieczenie podlegające kredytowaniu dla oryginalnego Medicare (Część A i Część B).

Należy pamiętać, że ubezpieczenie VA i ubezpieczenie Medicare mogą współdziałać, jeśli wybierzesz jedno i drugie. VA płaci za usługi, które otrzymujesz w placówce dla VA, a Medicare za usługi, które otrzymujesz w placówce innej niż VA.

Jednak nadal będziesz musiał płacić za udział w kosztach Medicare - na przykład odliczenia lub współpłatności - nawet jeśli masz ubezpieczenie VA.

Czy zasługuje na uznanie za Część D?

Świadczenia VA kwalifikują się jako kwalifikowalne ubezpieczenie w ramach części D. Możesz przejść na Medicare Część D, zachować aktualne ubezpieczenie lekarskie dla VA lub mieć jedno i drugie.

VA obejmuje tylko leki otrzymane w aptece lub placówce VA. Medicare Część D obejmuje recepty otrzymane w większości aptek innych niż VA.

Inne rodzaje ubezpieczeń

Nie wszystkie formy ubezpieczenia zdrowotnego kwalifikują się jako ubezpieczenie kredytowe. Te, które się nie kwalifikują, to:

• COBRA (kontynuacja ubezpieczenia zdrowotnego). COBRA ma na celu przedłużenie ubezpieczenia zdrowotnego, jeśli nie jesteś już zatrudniony. Nie jest to ubezpieczenie kredytowe dla oryginalnego Medicare, ale może być ubezpieczeniem kwalifikowalnym dla Części D. Jeśli zdecydujesz się na COBRA, musisz zapisać się do Medicare, kiedy uzyskasz uprawnienia do uniknięcia kar dożywotnich.
• Ubezpieczenie emerytalne. Niektórzy ubezpieczyciele oferują swoim pracownikom, którzy przechodzą na emeryturę, określone rodzaje ubezpieczeń zdrowotnych. Te plany nie liczą się jako ubezpieczenie, na które można uzyskać kredyt.
• Medicaid. Medicaid nie jest ubezpieczeniem podlegającym kredytowaniu dla Medicare. Możesz jednak mieć jednocześnie Medicaid i Medicare. Nazywa się to podwójną kwalifikacją. W takim przypadku Medicare byłoby podstawowym ubezpieczeniem.

Jak odroczyć Medicare, jeśli mam ubezpieczenie na kredyt?

Wiele osób uprawnionych do Medicare ma doskonałe ubezpieczenie, które chcą zachować, bez zapisywania się do Medicare. Masz prawo odroczyć zapis do Medicare.

Jeśli masz kredyt na pokrycie kosztów kredytu i nie chcesz zapisywać się do Medicare, nie ma żadnych formularzy do wypełnienia. Po prostu się nie rejestruj.

Jeśli zdecydujesz się zarejestrować w późniejszym terminie, nie otrzymasz kar ani opłat, jeśli masz aktualne ubezpieczenie kredytowe.

W przypadku utraty obecnego ubezpieczenia należy zapisać się do Medicare w ciągu 8 miesięcy. Nazywa się to specjalnym okresem rejestracji. Niezarejestrowanie się w tym okresie spowoduje nałożenie kar za późną rejestrację.

Należy pamiętać, że zmniejszanie się ubezpieczenia Medicare, gdy kwalifikujesz się, spowoduje utratę świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych lub emerytury kolejowej.

Część A.

Jeśli kwalifikujesz się do części A bez składek, warto wykupić ją, nawet jeśli podoba Ci się obecne ubezpieczenie.

Jeśli nie kwalifikujesz się do bezpłatnej części A i zdecydujesz się zarejestrować w późniejszym terminie, miesięczna składka może wzrosnąć o 10 procent.

Będziesz musiał zapłacić wyższą kwotę składki za dwa razy tyle lat, przez które się nie rejestrowałeś.

Część B.

W przypadku Części B będziesz musiał uiścić opłatę za późną rejestrację w wysokości dodatkowych 10% miesięcznej kwoty składki za każdy 12-miesięczny okres, w którym się nie rejestrowałeś. Ta kara obowiązuje tak długo, jak długo masz ubezpieczenie Medicare Część B.

Część D.

W przypadku Części D zapłacisz stałą karę za spóźnioną rejestrację. Opłata ta wynosi 1 procent średniego miesięcznego kosztu składki za receptę pomnożony przez liczbę miesięcy spóźnionej rejestracji.

Jeśli otrzymasz karę za spóźnioną rejestrację i uważasz, że miałeś ubezpieczenie na odpowiednim poziomie, możesz odwołać się od kary. Zwykle masz 60 dni na złożenie odwołania po otrzymaniu listu z powiadomieniem o ukaraniu od Medicare. W liście dokładnie wyjaśnimy, ile masz czasu i gdzie wysłać niezbędne dokumenty.

Na wynos

• Ubezpieczenie kredytowe odnosi się do ubezpieczenia zdrowotnego, które obejmuje co najmniej tyle samo - lub więcej niż - Medicare.
• Jeśli masz ubezpieczenie na kredyt, możesz je zachować zamiast lub dodatkowo do Medicare.
• Jeśli utracisz obecne ubezpieczenie, uruchomi się specjalny okres rejestracji, w którym możesz zapisać się do Medicare bez żadnych kar.
• Jeśli nie masz opłacalnego ubezpieczenia i opóźniasz rejestrację do Medicare, mogą obowiązywać opłaty i kary za opóźnienia.