Poruszanie się po nowej chorobie w młodym wieku może być trudne, zwłaszcza jeśli chodzi o znalezienie dobrego ubezpieczenia zdrowotnego. Przy wysokich kosztach opieki uzyskanie odpowiedniego ubezpieczenia ma zasadnicze znaczenie.
Jeśli nie jesteś jeszcze objęty ubezpieczeniem w ramach planu rodziców lub pracodawcy, prawdopodobnie będziesz musiał poszukać ubezpieczenia na Rynku ubezpieczeń zdrowotnych lub u brokera ubezpieczeniowego. Zgodnie z ustawą Affordable Care Act (ACA) plany rynkowe nie mogą odmawiać Ci ubezpieczenia ani pobierać wyższych opłat za ubezpieczenie w przypadku choroby, takiej jak SM.
Niektóre plany mogą mieć drogie premie lub odliczenia. Jeśli nie będziesz ostrożny, możesz zapłacić o wiele więcej za wizyty u lekarza i leki, niż się spodziewałeś.
Oto siedem wskazówek, jak poruszać się po niekiedy trudnym świecie ubezpieczeń zdrowotnych.
1. Dowiedz się, czy przysługuje Ci bezpłatne ubezpieczenie zdrowotne
Ubezpieczenie może być drogie, zwłaszcza w przypadku najniższej pensji. Warto sprawdzić, czy kwalifikujesz się do Medicaid. Ten federalny i stanowy program zapewnia ubezpieczenie zdrowotne za niewielką lub żadną opłatą.
W ramach ACA 35 stanów, w tym Waszyngton, rozszerzyło swoje uprawnienia, aby objąć szerszy zakres dochodów. To, czy się kwalifikujesz, zależy od stanu, w którym mieszkasz.
Aby dowiedzieć się, czy się kwalifikujesz, odwiedź Medicaid.gov.
2. Sprawdź, czy możesz uzyskać pomoc rządową
Jeśli nie kwalifikujesz się do Medicaid, możesz odciąć się od programu, który pomaga pokryć koszty ubezpieczenia zdrowotnego. Rząd oferuje pomoc w postaci dotacji, ulg podatkowych i redukcji udziału w kosztach, gdy kupujesz plan na rynku w swoim stanie. Ta pomoc finansowa może znacznie obniżyć składki i koszty bieżące.
Aby zakwalifikować się do obniżonych składek, musisz zarobić od 12490 USD do 49 960 USD (w 2020 r.). Aby uzyskać pomoc w zakresie odliczenia, współubezpieczenia i współubezpieczenia, musisz zarobić od 12 490 do 31 225 USD.
3. Dowiedz się, jakiego pokrycia potrzebujesz
ACA ma poziomy pokrycia: brąz, srebro, złoto i platynę. Im wyższy poziom, tym więcej pokryje plan - i tym więcej będzie Cię kosztował każdego miesiąca. (Pamiętaj, że możesz zaoszczędzić pieniądze na składkach na wszystkich poziomach, jeśli kwalifikujesz się do pomocy federalnej.)
Plany Brązowe mają najniższe miesięczne składki. Mają też najwyższe odliczenia - ile będziesz musiał zapłacić za opiekę medyczną i leki, zanim Twój plan się uruchomi. Platynowe plany mają najwyższe miesięczne składki, ale pokrywają prawie wszystko.
Podstawowe plany brązowe są przeznaczone dla osób zdrowych, które potrzebują ubezpieczenia zdrowotnego tylko w nagłych wypadkach. Jeśli przyjmujesz leki na stwardnienie rozsiane, możesz potrzebować planu wyższego poziomu. Wybierając poziom, zastanów się, ile płacisz za leki i zabiegi.
4. Sprawdź, czy Twój lekarz jest na planie
Jeśli jest lekarz, z którym spotykasz się od lat, upewnij się, że jest objęty ubezpieczeniem zdrowotnym. Każdy plan obejmuje określonych lekarzy i szpitale. Inni lekarze są uważani za spoza sieci i będą Cię więcej kosztować za wizytę.
Wyszukaj wszystkich lekarzy i specjalistów, których obecnie widzisz, za pomocą narzędzia wyszukiwania online planu. Wyszukaj również preferowany szpital. Jeśli Twoi lekarze i szpital nie są w sieci, możesz nadal szukać innego planu.
5. Sprawdź, czy Twoje usługi są objęte gwarancją
Zgodnie z prawem każdy plan na Rynku Ubezpieczeń Zdrowotnych musi obejmować 10 podstawowych usług. Obejmują one takie rzeczy, jak leki na receptę, testy laboratoryjne, wizyty na izbach przyjęć i opieka ambulatoryjna.
To, które inne usługi są objęte, różni się w zależności od planu. Podczas gdy coroczne wizyty u lekarza podstawowej opieki zdrowotnej powinny być uwzględnione w każdym planie, rzeczy takie jak terapia zajęciowa lub rehabilitacja mogą nie zostać uwzględnione.
Wysokość opłaty za usługi może się różnić w zależności od wybranej firmy. Niektóre plany mogą ograniczać liczbę wizyt u specjalistów, takich jak fizjoterapeuci lub psycholodzy.
Zajrzyj na stronę internetową planu lub poproś przedstawiciela ubezpieczeniowego o zapoznanie się z podsumowaniem świadczeń i ochrony ubezpieczeniowej (SBC). SBC wymienia wszystkie usługi objęte planem i ile płaci za każdą z nich.
6. Przejrzyj formułę planu
Każdy plan ubezpieczenia zdrowotnego ma recepturę leków - listę leków, które obejmuje. Narkotyki są pogrupowane na poziomach zwanych poziomami.
Poziom 1 zwykle obejmuje leki generyczne. Poziom 4 ma specjalistyczne leki, w tym drogie przeciwciała monoklonalne i interferony stosowane w leczeniu SM. Im wyższy poziom potrzebnego leku, tym więcej będziesz musiał wydać z własnej kieszeni.
Sprawdź wszystkie leki, które obecnie zażywasz w celu leczenia SM i innych schorzeń. Czy są one objęte formułą planu? Na którym poziomie się znajdują?
Dowiedz się także, ile będziesz musiał zapłacić, jeśli lekarz przepisze nowy lek, którego nie ma w planie.
7. Zsumuj swoje całkowite koszty bieżące
Jeśli chodzi o przyszłe koszty opieki zdrowotnej, składki to tylko część układanki. Wyjmij kalkulator, porównując plany, aby później nie zdziwić Cię duże rachunki.
Dodaj:
- Twoja składka - kwota, jaką będziesz płacić za ubezpieczenie zdrowotne każdego miesiąca
- odliczenie - ile będziesz musiał zapłacić za usługi lub leki, zanim Twój plan zacznie obowiązywać
- współpłacenie - kwota, jaką będziesz musiał zapłacić za każdą wizytę lekarską i specjalistyczną, MRI i inne badania oraz leki
Porównaj plany, aby zobaczyć, który z nich przyniesie największe korzyści za wydane pieniądze. Gdy każdego roku ponownie rejestrujesz się w planie rynkowym, przeprowadź ten proces jeszcze raz, aby upewnić się, że nadal otrzymujesz najlepszą ofertę.
Na wynos
Wybór firmy ubezpieczeniowej to poważna decyzja, zwłaszcza jeśli cierpisz na chorobę, która wymaga kosztownych testów i leczenia, na przykład SM. Poświęć trochę czasu na dokładne rozważenie dostępnych opcji. Jeśli jesteś zdezorientowany, zadzwoń do każdej firmy ubezpieczeniowej i poproś jednego z jej przedstawicieli, aby omówił z Tobą korzyści wynikające z planu.
Jeśli ostatecznie nie spodoba Ci się plan ubezpieczenia zdrowotnego, który ostatecznie wybierzesz, nie panikuj. Nie utkniesz z tym na zawsze. Możesz zmienić swój plan podczas otwartego okresu zapisów każdego roku, co zwykle ma miejsce późną jesienią.
