- Plany grupowe Medicare Advantage są również nazywane planami zwolnienia grupowego pracodawców (EGWP), wymawiane jako „bicze jajeczne”.
- EGWP to rodzaj planu Medicare Advantage oferowanego przez niektórych pracodawców pracownikom i emerytom niektórych firm, związków zawodowych lub agencji rządowych.
- EGWP mogą oferować więcej korzyści niż tradycyjne plany Medicare Advantage.
- EGWP to często PPO.
Jeśli jesteś na emeryturze lub planujesz przejść na emeryturę wkrótce, plan grupowy Medicare Advantage może być jedną z opcji ubezpieczenia. Plany grupowe Medicare Advantage są również nazywane planami zwolnienia grupowego pracodawców (EGWP), które eksperci ubezpieczeniowi nazywają „batem na jajka”.
Wielu pracodawców oferuje je swoim emerytowanym lub przechodzącym na emeryturę pracownikom. Te plany Advantage mogą oferować dodatkowe korzyści, a także bardziej swobodne wytyczne dotyczące rejestracji.
Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o EGWP, korzyściach, jakie mogą one zaoferować Tobie (i Twojej rodzinie), oraz rzeczach, które warto wiedzieć, zanim się zarejestrujesz.
Jakie są plany Group Medicare Advantage?
Plany grupowe Medicare Advantage to plany ubezpieczeniowe oferowane przez pracodawców lub związki zawodowe emerytom. EGWP są dostarczane przez prywatne firmy ubezpieczeniowe, które zarządzają świadczeniami Medicare dla emerytów Twojej firmy.
W ramach EGWP Medicare wypłaca firmie ubezpieczeniowej stałą kwotę w celu zapewnienia świadczeń. Pracodawca zazwyczaj również płaci firmie ubezpieczeniowej dodatkową kwotę, aby zaoferować dodatkowe świadczenia.
Plany grupowe Medicare Advantage mogą oferować swoim członkom usługi wykraczające poza tradycyjne plany Medicare Advantage. Oto kilka przykładów:
- niższe koszty bieżące
- Edukacja zdrowotna
- dodatkowe korzyści
Medicare przyznaje specjalne zwolnienia firmom ubezpieczeniowym i ich planom grupowym Medicare Advantage. Zwolnienia te dotyczą okresów zapisów, składek i obszarów usług, z których wszystkie przynoszą korzyści emerytowi.
Większość EGWP, prawie 76 procent, to lokalne organizacje preferowanych dostawców (PPO). PPO to rodzaj ubezpieczenia, w którym płacisz najniższe opłaty, jeśli korzystasz z usług preferowanych lub lekarzy pracujących w sieci, szpitali i innych świadczeniodawców. Nadal możesz korzystać z dostawców spoza sieci, ale będziesz musiał zapłacić więcej.
Jakie części Medicare są uwzględnione w planach grupowych Medicare Advantage?
Alternatywa dla tradycyjnego Medicare, Medicare Advantage (Medicare Część C) łączy Medicare części A, B i D w jeden plan oferowany przez prywatną firmę ubezpieczeniową.
Medicare wymaga, aby wszystkie EGWP oferowały te same usługi, co tradycyjne Medicare Advantage.
Oto części Medicare, które obejmują EGWP:
- Część A: Ubezpieczenie Medicare Część A to część pokrywająca koszty szpitalne, takie jak opieka szpitalna lub opieka rehabilitacyjna związana z chorobą lub urazem.
- Część B: Medicare Część B to część Medicare, która pokrywa koszty wizyt lekarskich i związane z nimi koszty medyczne, w tym opiekę w nagłych wypadkach, gdy nie zostaniesz przyjęty do szpitala.
- Część D: Medicare Część D to ubezpieczenie na leki na receptę w ramach Medicare. Większość planów refundacji leków na receptę obejmuje różne „poziomy” leków, w przypadku których koszty leków generycznych mogą być niewielkie lub żadne, a większą część kosztów leków markowych.
EGWP nie obejmują ubezpieczenia Medicare Supplement (znanego również jako Medigap). Aby zakupić Medigap, musisz być zapisany do tradycyjnego Medicare. Czasami pracodawca oferuje możliwość zapisania się do swojego EGWP lub iść z tradycyjnym planem Medicare i Medigap.
Co obejmują plany grupowe Medicare Advantage?
EGWP obejmują te same usługi, co Medicare części A, B i D: hospitalizację, wizyty u lekarza, leki na receptę, testy i inną opiekę zdrowotną. Mogą również oferować inne korzyści, takie jak badania stomatologiczne, badania wzroku, pielęgnacja stóp lub zajęcia odnowy biologicznej.
Czasami EGWP oferują również ubezpieczenie lekowe dla małżonków lub osób na utrzymaniu, które nie kwalifikują się jeszcze do Medicare ze względu na ich wiek.
Kto może zarejestrować się w EGWP?
Firmy, związki oraz władze stanowe i lokalne mogą oferować EGWP. Emeryci i byli pracownicy tych grup, którzy są uprawnieni do Medicare, mogą kwalifikować się do EGWP, jeśli są oferowane.
Pracodawca lub były pracodawca powiadomi Cię, jeśli oferuje świadczenia Medicare, gdy masz 65 lat lub jeśli lekarz stwierdzi, że jesteś niepełnosprawny przed osiągnięciem tego wieku.
Możesz kwalifikować się do planu grupowego Medicare Advantage sponsorowanego przez pracodawcę, jeśli masz 65 lat lub otrzymujesz świadczenia z tytułu niepełnosprawności.
Spośród 20 milionów Amerykanów, którzy uczestniczą w planach Medicare Advantage, szacuje się, że 4,1 miliona jest w EGWP, a największa liczba osób zapisanych do EGWP znajduje się w Illinois, Michigan, Wirginii i Zachodniej Wirginii.
Jedną z korzyści wynikających z EGWP jest okres rejestracji.Jeśli chcesz zapisać się na typowy plan Medicare Advantage, możesz to zrobić tylko w określonych porach roku. Podobnie nie możesz wypisać się z tych planów z wyjątkiem określonych godzin. Plany EGWP różnią się tym, że zazwyczaj można się zapisać i wypisać w dowolnym momencie w ciągu roku.
Ile kosztuje Group Medicare Advantage?
Średnia składka za Group Medicare Advantage będzie zależeć od tego, ile pracodawca dofinansowuje koszty Medicare. W 2019 roku średnia miesięczna składka Medicare Advantage wyniosła 29 USD. Konkretne dane dotyczące średnich składek grupowych Medicare Advantage nie są obecnie dostępne.
Większość planów EGWP to PPO. W 2019 r.średnia miesięczna składka dla regionalnego PPO wynosiła 44 USD, a lokalnego PPO 39 USD.
Chociaż składki w przypadku miesięcznego Medicare są niskie, zazwyczaj będziesz mieć limit z własnej kieszeni również na inne koszty. Średni limit bieżący dla PPO w 2019 r. Wynosił 5059 USD dla usług w sieci i 8818 USD dla usług poza siecią.
Inne koszty bieżące mogą obejmować:
- Copay: opłata, którą płacisz za usługi opieki zdrowotnej w czasie opieki. Możesz mieć dopłatę za każdym razem, gdy zobaczysz lekarza w ramach swojego planu. W przypadku specjalistów opłata ta może być wyższa.
- Odliczenie: kwota, którą płacisz, zanim Twój plan zacznie pokrywać koszty opieki zdrowotnej. Opłata ta zwykle dotyczy usług innych niż wizyty lekarskie.
- Koasekuracja: Koasekuracja to procent kosztu, który musisz zapłacić za usługę medyczną po spełnieniu odliczenia. Twój EGWP pokryje resztę kosztów tej usługi. Na przykład może być konieczne zapłacenie 20 procent za prześwietlenie, a EGWP zapłaci pozostałe 80 procent.
Twój konkretny plan określi, czy musisz zapłacić którąkolwiek z tych opłat, a jeśli tak, to w jakiej wysokości.
Jak kupować plany grupowe Medicare Advantage
Jeśli Twoja firma (lub była firma) oferuje EGWP, być może będziesz musiał porozmawiać z przedstawicielem ubezpieczeniowym firmy. Oto kilka kwestii, które należy wziąć pod uwagę w przypadku EGWP:
- Twoje potrzeby w zakresie ubezpieczenia. Pamiętaj, aby wziąć pod uwagę przyjmowane leki i lekarzy, z którymi się spotykasz. Umożliwi to sprawdzenie, czy plan obejmuje Twoje recepty i dostawców.
- Obszar geograficzny objęty planem. Poszukaj szpitali i gabinetów lekarskich uwzględnionych w sieci. Poszukaj najbliższego szpitala sieciowego na wypadek, gdybyś potrzebował natychmiastowej pomocy.
- Liczba gwiazdek planu. Program Medicare Advantage Star Ratings ocenia plany Medicare Advantage w skali do pięciu gwiazdek. Medicare Advantage uważa, że plany, które dają cztery lub pięć gwiazdek, są wysokiej jakości.
- Inne opcje planu Medicare Advantage. Porównaj plan EGWP z innymi dostępnymi planami Medicare Advantage w Twojej okolicy, odwiedzając Medicare.gov/plan-compare. Jeśli masz konkretne pytanie, możesz również zadzwonić pod numer 1-800-MEDICARE.
Ponieważ firmy ubezpieczeniowe dostosowują EGWP do każdej firmy, związku lub podmiotu rządowego, większość badań możesz przeprowadzić za pośrednictwem firmy ubezpieczeniowej, która zapewnia plan i biuro świadczeń w Twojej firmie.
Podsumowując
Plany grupowe Medicare Advantage (zwane również EGWP) mogą być atrakcyjną korzyścią dla Ciebie jako pracownika. Czasami dołączenie do EGWP Twojej firmy oznacza, że możesz uzyskać dodatkowe korzyści, których nie oferuje tradycyjny Medicare Advantage, a ponadto nie musisz przestrzegać tych samych zasad dotyczących okresów zapisów.
Porozmawiaj ze swoim byłym pracodawcą, aby dowiedzieć się, czy oferuje EGWP. W dłuższej perspektywie może to zaoszczędzić pieniądze, zwłaszcza jeśli były pracodawca pokryje część kosztów planu.
