Czy plan Medicare Advantage może Cię upuścić?

• Plan Medicare Advantage nie może Cię zwolnić z powodu stanu zdrowia lub choroby.
• Twój plan może Cię jednak opuścić, jeśli nie zapłacisz składek w określonym okresie karencji.
• Możesz również stracić swój plan, jeśli nie jest już oferowany przez firmę ubezpieczeniową, nie został odnowiony przez Centers for Medicare & Medicaid Services lub nie jest dostępny w Twojej okolicy.
• Jeśli nie kwalifikujesz się do regularnego planu Medicare Advantage z powodu schyłkowej niewydolności nerek, możesz kwalifikować się do planu dla osób ze specjalnymi potrzebami.

Jeśli masz obecnie plan Medicare Advantage, możesz obawiać się, że zmiana okoliczności może spowodować rezygnację z planu i pozostawienie Cię bez pokrycia.

Dobra wiadomość jest taka, że ​​Medicare Advantage nie może Cię upuścić z powodu stanu zdrowia lub choroby. Ale można stracić zasięg z innych powodów.

Na przykład, jeśli nie zapłacisz składek w okresie karencji planu za brak płatności, możesz zostać usunięty. Twój plan może również zostać odrzucony, jeśli nie będzie już oferowany w Twojej okolicy lub za pośrednictwem Medicare.

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, dlaczego plany Medicare Advantage mogą zakończyć Twoje ubezpieczenie, jak znaleźć nowy plan i nie tylko.

Co to jest plan Medicare Advantage?

Medicare Advantage (część C) to rodzaj ubezpieczenia zdrowotnego kupowanego od prywatnych firm ubezpieczeniowych. Zwykle zapewnia dodatkowe pokrycie poza to, co oferuje oryginalne Medicare (Część A i Część B). Plany Medicare Advantage są różne, ale większość obejmuje leki na receptę, a także opiekę okulistyczną i dentystyczną.

Plany Medicare Advantage są objęte gwarancją wydania. Oznacza to, że masz gwarancję akceptacji planu, pod warunkiem, że mieszkasz na obszarze objętym planem i kwalifikujesz się do oryginalnego Medicare. Jedynym wyjątkiem od tej reguły jest schyłkowa niewydolność nerek (ESRD), którą omówimy bardziej szczegółowo później.

Możesz mieć do wyboru kilka różnych rodzajów planów Medicare Advantage. Przyjrzymy się im bliżej w poniższych sekcjach.

Organizacja utrzymania zdrowia (HMO)

HMO wymagają, abyś korzystał z usług lekarzy, szpitali i innych usługodawców należących do określonej sieci, z wyjątkiem sytuacji nagłych.

Preferowana organizacja dostawcy (PPO)

PPO umożliwiają korzystanie z usług lekarzy, szpitali i innych usługodawców, którzy znajdują się zarówno w określonej sieci, jak i poza nią. Pamiętaj, że dostawcy spoza sieci generalnie kosztują więcej.

Plan dla osób ze specjalnymi potrzebami (SNP)

SNP zapewniają ubezpieczenie osobom o ograniczonych dochodach i z określonymi schorzeniami. Obejmuje to szeroki zakres chorób i schorzeń przewlekłych, w tym demencję, cukrzycę, schyłkową niewydolność serca i niewydolność serca.

SNP są również dostępne dla osób przebywających w placówkach opiekuńczych, takich jak domy opieki, oraz dla osób, które kwalifikują się do opieki pielęgniarskiej w domu.

Ponadto SNP obejmują refundację leków na receptę.

Medyczne konto oszczędnościowe (MSA)

Plany te łączą opcje planu ubezpieczeniowego z wysokimi odliczeniami z medycznym kontem oszczędnościowym, którego używasz specjalnie do pokrycia kosztów opieki zdrowotnej. MSA nie obejmują refundacji leków na receptę.

Prywatna opłata za usługę (PFFS)

PFFS to specjalny plan płatności, który zapewnia elastyczność dostawcy. Dzięki PFFS możesz spotkać się z każdym dostawcą zatwierdzonym przez Medicare, który akceptuje warunki płatności i jest skłonny Cię leczyć. Wiele osób z planami PFFS zapisuje się również do Medicare Część D w celu uzyskania refundacji leków na receptę.

Medicare Advantage i ESRD

Wyjątkiem od zasady gwarantowanej akceptacji dla nowych zarejestrowanych są osoby z ESRD. Jeśli masz ESRD i nie przeszedłeś przeszczepu nerki, możesz nie być w stanie wybrać żadnego planu Medicare Advantage, który by Ci się podobał.

Masz jednak kilka opcji, takich jak SNP. Oryginalne Medicare jest również dostępne dla osób z ESRD.

Jeśli rozwinie się ESRD podczas planu Medicare Advantage, nie zostaniesz zwolniony z powodu diagnozy. Jeśli Twój obecny plan Medicare Advantage stanie się niedostępny z jakiegokolwiek powodu, otrzymasz jednorazową opcję wyboru innego planu Medicare Advantage.

Dlaczego mogę stracić plan Medicare Advantage?

Plany Medicare Advantage są zwykle odnawiane automatycznie każdego roku. Ale w niektórych przypadkach Twój plan lub gwarancja może się skończyć. W takim przypadku otrzymasz powiadomienie od dostawcy planu, Medicare lub obu.

Poniższe sekcje zawierają szczegółowe informacje na temat powodów, dla których możesz utracić swój plan Medicare Advantage.

Brak możliwości odnowienia umowy

Każdy plan Medicare Advantage przechodzi coroczny przegląd i proces odnawiania przez Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS). Czasami CMS może zdecydować o zaprzestaniu oferowania określonego planu. Ubezpieczyciel może również zdecydować o przerwaniu planu i uczynieniu go niedostępnym dla pierwotnych beneficjentów Medicare.

Jeśli jesteś zarejestrowany w planie Medicare Advantage, który jest przerywany z jakiegokolwiek powodu, otrzymasz powiadomienie o nieodnawianiu planu. Poinformuje Cię, że Twój plan opuszcza Medicare w styczniu następnego roku kalendarzowego i dostarczy Ci informacji o opcjach ubezpieczenia.

Powiadomienie o nieprzedłużeniu powinno dotrzeć w październiku. Następnie w listopadzie otrzymasz drugi list. Przypomni Ci to, że okres obowiązywania obecnego planu wkrótce się wygaśnie.

Masz czas do 31 grudnia, aby wybrać inny abonament. Jeśli nie wybierzesz żadnego do tego dnia, zostaniesz automatycznie zapisany do oryginalnego Medicare. Twoje pierwotne ubezpieczenie Medicare rozpocznie się 1 stycznia.

Zaplanuj coroczne zawiadomienie o zmianach

Jeśli masz plan Medicare Advantage, we wrześniu każdego września otrzymasz list z opisem wszelkich zmian w planie.

Coroczne powiadomienie o zmianie będzie pochodzić bezpośrednio od ubezpieczyciela, a nie od Medicare. Wyjaśni zmiany, jakich możesz się spodziewać, począwszy od stycznia następnego roku kalendarzowego.

Zmiany te mogą obejmować aktualizacje obszaru usługowego planu. Jeśli mieszkasz na obszarze, który nie będzie już objęty ubezpieczeniem, musisz wybrać nowy plan, który obsługuje Twój obszar. Jeśli nie wybierzesz żadnego, zostaniesz automatycznie zapisany do oryginalnego Medicare. Twoje pierwotne ubezpieczenie Medicare rozpocznie się 1 stycznia.

Przeprowadzka (zmiana adresu)

Jeśli się przeprowadzasz, sprawdź, czy nowy adres mieści się pod obszarem działalności w Twoim planie. Nie zakładaj, że Twój zasięg będzie kontynuowany, nawet jeśli nie oddalasz się od obecnego adresu.

W większości przypadków przeprowadzka spowoduje specjalny okres rejestracji, który zwykle trwa 3 miesiące od daty przeprowadzki. W tym czasie możesz wybrać inny plan.

Brak płatności

Jeśli przestaniesz dokonywać płatności za składkę swojego planu, w końcu stracisz ochronę. Każdy ubezpieczyciel inaczej traktuje tę sytuację, ale zazwyczaj może przedstawić zalecenia dotyczące opcji ubezpieczenia.

Jeśli masz problemy z opłaceniem składek, skontaktuj się z linią pomocy swojego ubezpieczyciela lub działem obsługi klienta i daj im znać. W niektórych sytuacjach mogą oni współpracować z Tobą w sprawie opcji płatności lub wskazać Ci kierunek ubezpieczenia, na który Cię stać lub który jest bezpłatny.

Kto kwalifikuje się do planu Medicare Advantage?

Jeśli kwalifikujesz się do oryginalnego Medicare, najprawdopodobniej kwalifikujesz się do planu Medicare Advantage (Część C). Możesz wybierać spośród wielu planów Medicare Advantage. Pamiętaj, że każdy z nich obsługuje określone obszary i możesz uzyskać tylko taki plan, który jest dostępny w Twoim regionie.

Oryginalne Medicare jest dostępne dla osób w wieku 65 lat i starszych, pod warunkiem, że są obywatelami Stanów Zjednoczonych lub rezydentami długoterminowymi. Medicare jest również dostępne dla osób w każdym wieku, które mają pewne niepełnosprawności lub schorzenia.

Plan Medicare Advantage nie może odmówić Ci pokrycia z powodu istniejącego wcześniej stanu zdrowia. Składając wniosek, należy wypełnić krótki kwestionariusz dotyczący stanu zdrowia i przyjmowanych leków. Zostaniesz również zapytany, czy obecnie masz ESRD.

Jeśli masz ESRD, najprawdopodobniej otrzymasz informacje o rejestracji w SNP. Jeśli rozwiniesz ESRD po zapisaniu się do planu Advantage, będziesz mógł zachować swój plan. Będziesz mieć również możliwość przejścia na SNP, jeśli będzie to dla Ciebie lepsze.

Zmiany nadchodzące w 2021 roku

W 2016 roku Kongres uchwalił ustawę 21st Century Cures Act, która rozszerza opcje planu dla osób z ESRD. Nowe prawo pozwala osobom z ESRD kwalifikować się do planów Medicare Advantage od 1 stycznia 2021 r.

Jeśli jednak kwalifikujesz się również do SNP, nadal możesz preferować pokrycie, które zapewnia ten typ planu. Przed otwartą rejestracją przejrzyj różne plany dostępne w Twojej okolicy i wybierz ten, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom i sytuacji finansowej.

Co to jest SNP?

SNP mają na celu zapewnienie ubezpieczenia zdrowotnego osobom, które kwalifikują się do Medicare i spełniają co najmniej jedno z poniższych kryteriów:

• Masz chorobę powodującą kalectwo lub chorobę przewlekłą lub stan zdrowia.
• Mieszkasz w domu opieki lub innego rodzaju placówce opieki długoterminowej.
• Potrzebujesz opieki pielęgniarskiej w domu.
• Kwalifikujesz się zarówno do Medicare, jak i Medicaid.

Jeśli masz SNP, wszystkie Twoje potrzeby medyczne i opieka będą skoordynowane w ramach Twojego planu.

SNP różnią się pod względem dostępności. Nie wszystkie plany są dostępne w każdym regionie lub stanie.

Jeśli Twoje potrzeby ulegną zmianie i nie kwalifikujesz się już do SNP, Twoja ochrona zakończy się w określonym okresie karencji, który może się różnić w zależności od planu. W okresie karencji będziesz mógł zapisać się na inny plan, który lepiej odpowiada Twoim obecnym potrzebom.

Istnieją trzy rodzaje SNP. Każdy ma na celu zaspokojenie potrzeb określonej grupy osób.

Plany specjalnych potrzeb w zakresie chorób przewlekłych (C-SNP)

C-SNP są przeznaczone dla osób z chorobami przewlekłymi lub niepełnosprawnymi.

Medicare SNP ogranicza członkostwo w każdym planie do określonych grup osób, takich jak osoby z określonymi schorzeniami. Na przykład grupa SNP może być otwarta tylko dla osób z HIV lub AIDS. Do innego można by włączyć tylko osoby z przewlekłą niewydolnością serca, schyłkową chorobą wątroby lub chorobami autoimmunologicznymi.

Ten poziom koncentracji pomaga każdemu planowi stworzyć formułę, która zapewnia dostęp do określonych leków, których mogą potrzebować jego członkowie. Pomaga również członkom w dostępie do niektórych zabiegów medycznych, których mogą potrzebować.

Plany instytucjonalne dotyczące specjalnych potrzeb (I-SNP)

Jeśli zostaniesz przyjęty do placówki medycznej na 90 dni lub dłużej, możesz kwalifikować się do otrzymania I-SNP. Plany te obejmują osoby przebywające w domach opieki, zakładach opieki psychiatrycznej i innych placówkach długoterminowych.

Podwójne kwalifikujące się plany specjalnych potrzeb (D-SNP)

Jeśli kwalifikujesz się zarówno do Medicare, jak i Medicaid, możesz również kwalifikować się do D-SNP. D-SNP zostały zaprojektowane, aby pomóc osobom o bardzo niskich dochodach i innych problemach w uzyskaniu optymalnego wsparcia i opieki medycznej.

Co mam zrobić, jeśli mój plan się zmieni?

Jeśli Twój plan Medicare Advantage ulegnie zmianie, będziesz mieć możliwość zapisania się do nowego planu lub powrotu do pierwotnego Medicare.

Możesz chcieć pozostać przy dostawcy planu, którego już miałeś, ale wybrać inny plan w swojej okolicy. Możesz też wybrać innego ubezpieczyciela lub rodzaj planu, na przykład plan Część D plus ubezpieczenie Medigap.

Kiedy zarejestrować się w nowym planie

Jeśli Twój plan się zmieni, specjalny okres rejestracji będzie zwykle dostępny przez 3 miesiące. W tym czasie możesz przejrzeć opcje planu i zarejestrować się w celu uzyskania nowego planu. Możesz porównać plany Medicare Advantage i plany Medicare Część D za pomocą narzędzia na stronie internetowej Medicare.

Będziesz mógł również zarejestrować się w nowym planie podczas otwartej rejestracji. Odbywa się to każdego roku od 15 października do 7 grudnia. W przypadku pominięcia zarówno specjalnego okna rejestracji, jak i otwartej rejestracji, ubezpieczenie będzie kontynuowane automatycznie w ramach oryginalnego Medicare.

Ponieważ Twój plan Medicare Advantage nie będzie już aktywny, nie będziesz mógł zapisać się do nowego planu Advantage podczas otwartej rejestracji Medicare Advantage. Odbywa się to od 1 stycznia do 31 marca każdego roku dla osób z aktywnym planem Medicare Advantage.

Możesz zapisać się do nowego planu na Medicare.gov lub za pośrednictwem dostawcy nowego planu.

Wskazówki dotyczące znalezienia odpowiedniego planu

• Zdecyduj, jakie rodzaje usług zdrowotnych i medycznych są dla Ciebie najważniejsze. Niektóre plany zapewniają dostęp do siłowni i ośrodków zdrowia. Inni zapewniają ubezpieczenie zdrowotne w nagłych wypadkach poza Stanami Zjednoczonymi.
• Zrób listę preferowanych lekarzy i usługodawców, aby upewnić się, że znajdują się na liście dostawców planów, które rozważasz.
• Sprawdź, czy leki, które regularnie zażywasz, znajdują się w składzie planu - liście leków na receptę, którą obejmuje plan.
• Zdecyduj, czy potrzebujesz ochrony zębów i wzroku.
• Dodaj pieniądze, które rocznie wydajesz na leczenie, aby dowiedzieć się, ile możesz wydać na plan Medicare.
• Pomyśl o potencjalnych schorzeniach lub obawach, które możesz mieć na nadchodzący rok.
• Porównaj plany dostępne w Twojej okolicy tutaj.

Na wynos

• Plany Medicare Advantage nie mogą Cię zwolnić z powodu stanu zdrowia.
• Możesz zostać usunięty z planu Medicare Advantage, jeśli stanie się on niedostępny lub jeśli przestanie on obsługiwać Twój obszar.
• Możesz również zostać usunięty z planu Medicare Advantage, jeśli nie dokonasz płatności w uzgodnionym okresie karencji.